In den letzten Jahren ist das Interesse der Brasilianer im Allgemeinen an Finanzbildung und Investitionen gestiegen. Daten von B3 (Brasil Bolsa Balcão) zeigen, dass es im November 2020 3,17 Millionen registrierte Konten gab – fast doppelt so viel wie im Vorjahr, als es 1,6 Millionen waren. Die Zahl der bei B3 (Brasil Bolsa Balcão) registrierten Konten ist im letzten Jahr trotz der Krise deutlich gestiegen.
Für Beamte ist das Sparen noch notwendiger geworden , da die Rentenreform und der derzeit diskutierte Vorschlag für eine Verwaltungsreform verabschiedet wurden ( lesen Sie mehr über die Verwaltungsreform ), was neben anderen Vorteilen auch die Stabilität des öffentlichen Dienstes in Frage stellt.
Wenn Sie also als Beamter diese Angewohnheit noch nicht hatten, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, über eine Investition nachzudenken!
Veränderungen in der Art und Weise, wie wir investieren und sparen
In den letzten 5 Jahren hat sich das brasilianische Investitionsprofil erheblich verändert. Alexandre Fontenelle, Partner bei Voga Invest, einer Tochtergesellschaft von XP Investimentos in Brasília, erklärt: „Für Sparer war es schon immer sehr praktisch, ihr Geld in einen Rentenfonds zu investieren, der 100 % des CDI zahlte und eine durchschnittliche Rendite erzielte.“ von 1 oder 1,2 % pro Monat, risikofrei und mit ausreichend Liquidität.“
Heutzutage hat sich dieses Szenario jedoch völlig geändert und Investitionen in Rentenfonds bringen im Durchschnitt nur noch 0,25 % pro Monat .
In diesem Zusammenhang beginnen diejenigen, die die Angewohnheit haben zu sparen, nach anderen Produkten zu suchen: „Heute sieht man eine große Abwanderung von Investitionen von Banken zu offenen Anlageplattformen“, sagt Alexandre.
Sparen für den Ruhestand oder den Kauf einer Immobilie?
Clemilton Ataíde ging nach fast 30 Dienstjahren als Kriminalexperte der Bundespolizei in den Ruhestand. Er gibt an, dass er zusammen mit seiner Frau seit jeher die Angewohnheit hatte, jeweils zwischen 10 und 30 % ihres monatlichen Einkommens zu sparen.
Das erste Ziel des Paares war der Kauf einer Immobilie. Heute, mit zwei Wohnungen, sind die Ziele andere. Ihm zufolge haben sie vor sieben Jahren mit dem Sparen für Erwerbszwecke aufgehört und mit dem Sparen und Investieren begonnen, um eine höhere Lebensqualität im Alter zu gewährleisten – und das, obwohl sie voll und paritätisch in den Ruhestand gegangen sind.
Alexandre Fontenelle erklärt, dass Beamte tendenziell mehr investieren, allerdings im Allgemeinen mit mittelfristigen Zielen. Seiner Meinung nach besteht das erste allgemeine Ziel der Kunden darin, eine Immobilie zu kaufen, und nach der Abzahlung „besteht die Tendenz darin, dass sie mit dem Aufbau des Investitionskuchens beginnen und ihn als Altersvorsorge nutzen, um eine Quelle dafür zu haben.“ Erträge durch die Zinsen, die Investitionen bieten“, erklärt er.
Allerdings hat die Rentenreform direkten Einfluss auf dieses Verhalten.
Rentenreform und Investitionen für Beamte
Der Anlageberater erklärt, dass die vorherige Generation von Beamten kein Interesse daran hatte, eine so große Rücklage zu bilden, um das Einkommen nach der Pensionierung zu sichern.
Allerdings erhalten nach der Verabschiedung der Reform im Jahr 2019 „hochrangige Beamte, die 20 bis 30.000 Reais pro Monat verdienen, bei ihrer Pensionierung nur noch die INSS-Obergrenze – also etwa 5.000 bis 6.000 Reais pro Monat.“ Monat", erklärt Alexandre.
Daher rät der Partner von Voga Invest, dass Neueinsteiger in den öffentlichen Dienst in eine private Altersvorsorge und in ein Anlageportfolio investieren, um ihr Konsumverhalten nach der Pensionierung aufrechtzuerhalten. „Ich glaube, dass die kommende Generation ein viel größeres Investitionsbewusstsein haben wird als die ältere Generation“, kommentiert Alexandre.
Wie viel monatlich investieren?
Experten empfehlen, monatlich 10 bis 30 % Ihres Einkommens zu investieren. „Es gibt eine Berechnung, die zeigt, dass jemand, der es schafft, 40 Jahre lang mindestens 10 % seines Gehalts zu sparen, nach der Pensionierung wahrscheinlich den gleichen Lebensstandard beibehalten kann “, erklärt Alexandre.
Auch Luciano Alves, Anwalt, Geschäftsmann und Kapitalmarktinvestor, warnt: „Bevor der potenzielle Investor den ersten Schritt in diese Richtung unternimmt, ist es wichtig, dass er seine Notreserve, die 20 bis 30 % seines Kapitals ausmacht, unverändert beibehält.“ Eigenkapitalliquidität".
Wie investiert man, um Sicherheit zu haben?
Wenn es um die Zusammenstellung eines Anlageportfolios geht, erklärt Alexandre, dass der erste Aspekt, der berücksichtigt werden muss, das Alter der Person ist. Ab einem Alter von 50 Jahren sei es ideal, sich für ein konservativeres Portfolio zu entscheiden, da sich diese Person „nicht mehr in der Aufbauphase, sondern in der Phase der Vermögenserhaltung“ befinde, erklärt er.
Doch wer jetzt in den öffentlichen Dienst einsteigt, hat noch Zeit, zu investieren und den Marktschwankungen standzuhalten. In diesem Fall, sagt der Experte, würde er ein mutigeres Anlageportfolio zusammenstellen: mit mehr Aktien, Multimarket-Fonds, Investitionen im Ausland und privaten Vorsorgeeinrichtungen, die mindestens 70 % in Aktien investieren.
Berücksichtigen Sie Ihr Anlegerprofil
Luciano Alves warnt vor der Notwendigkeit, das Anlegerprofil zu erfassen. Er erklärt, dass für das konservative Profil eine Anlage in festverzinsliche Wertpapiere sinnvoller sei. Für diejenigen mit einem gemäßigten Profil sind laut Luciano „Investmentfonds attraktiver, die Ressourcen einer Investorengruppe bündeln“. aggressivere Profil betrifft , „werden variable Erträge – zum Beispiel Aktien und Immobilienfonds – Ihr ‚goldenes Fenster‘ sein“, betont er.
Darüber hinaus bekräftigt Luciano, dass das Ideal darin besteht, ein Aktienportfolio aufzubauen, das monatliche Dividendenzahlungen garantiert, wobei der Schwerpunkt auf guten und großen Unternehmen liegt, die dauerhafte Aktivitäten ausüben, bei denen eine Wirtschaft unbedingt gedeihen muss, wie z. B. Elektrizität, Telekommunikation usw Sanitärversorgung - also Sektoren mit fundierter Tätigkeit.
Angesichts des aktuellen Szenarios und der auf dem Markt verfügbaren Möglichkeiten ist es interessant, Stabilität und Vorhersehbarkeit zu nutzen, um Ziele und Pläne zu deren Erreichung festzulegen. Zu diesem Zweck empfiehlt es sich, eine zuverlässige Fachberatung in Anspruch zu nehmen, die Sie auf diesem Weg unterstützt.
Wie wäre es also, Ihr Anlageportfolio zu starten? 🙂
