Verantwortlicher Forscher: Eduarda Miller de Figueiredo
Autoren: Jason Abaluck, Mauricio Caceres Bravo, Peter Hull, Amanda Starc
Interventionsort: Vereinigte Staaten
Stichprobengröße: 186.603.694 Begünstigtenjahre
Sektor: Gesundheitswesen
Variable von Hauptinteresse: Sterblichkeit
Art der Intervention: Unterscheidung zwischen Krankenversicherungen
Methodik: OLS und IV
Zusammenfassung
Die Qualität eines Produkts ist ein wichtiger Punkt bei der Entscheidungsfindung der Verbraucher, und in diesem Wissen sind die politischen Entscheidungsträger bestrebt, die Verbraucher besser zu informieren. Das Ziel dieses Artikels bestand darin, die Auswirkungen verschiedener privater Krankenversicherungspläne auf die Sterblichkeit abzuschätzen und zu untersuchen, warum einige Pläne eine bessere Qualität haben. Darüber hinaus gibt es eine wichtige Bewertung der Verbrauchernachfrage und der Reaktionen auf Mortalitätseffekte. Unter Verwendung der OLS- und IV-Methoden zeigten die Autoren, dass es von Vorteil sein kann, Verbraucher anzuweisen, Pläne mit niedrigerer Beobachtungssterblichkeit zu nutzen.
Die Qualität eines Produkts ist für Verbraucher ein wichtiger Entscheidungs- und Investitionsfaktor. Wenn Verbraucher nicht feststellen können, ob bestimmte Pläne ihre Gesundheit eher verbessern, wird der Wettbewerb die Versicherer wahrscheinlich nicht dazu ermutigen, in Qualität zu investieren. Um die Verbraucher besser zu informieren, informieren die politischen Entscheidungsträger über Lieferanten und planen Qualitätsmaßnahmen. Es gibt jedoch kaum Belege dafür, wie gut bestehende Qualitätsmaßstäbe kausale Auswirkungen vorhersagen, geschweige denn, ob Verbraucher sich der Qualitätsunterschiede zwischen Plänen bewusst sind.
Das Ziel dieses Artikels bestand darin, die Auswirkungen verschiedener privater Krankenversicherungspläne auf die Sterblichkeit abzuschätzen, zu untersuchen, warum einige Pläne eine bessere Qualität aufweisen, und zu bewerten, ob die Verbrauchernachfrage auf die Auswirkungen der Pläne auf die Sterblichkeit reagiert.
Die Analyse wurde anhand des Medicare Advantage (MA)-Marktes durchgeführt, auf dem Leistungsempfänger aus einer breiten Palette privater Managed-Care-Pläne wählen können, die von der Regierung subventioniert werden. Das MA-Programm ist umfangreich und wächst und deckt mehr als ein Drittel der Medicare- (KFF, 2019). Darüber hinaus ist es wichtig hervorzuheben, dass die jährliche Sterblichkeitsrate bei älteren Menschen, die von der MA profitieren, hoch ist und bei 4,7 % liegt.
Das Medicare wurde 1965 ins Leben gerufen, um Amerikanern ab 65 Jahren Versicherungsschutz zu bieten. Traditionelle Medicare heißen und Krankenhausaufenthalte und medizinische Leistungen für die meisten Leistungsempfänger abdecken. „ Medicare Advantage “ (MA) hat einen großen und wachsenden Anteil an Leistungsempfängern, die sich für die Absicherung durch eine Reihe verschiedener privater Krankenversicherungspläne entschieden haben. Medicare- Versicherte müssen an ihrem Arbeitsplatz zwischen TM und MA wählen, wobei MA-Pläne alle erforderlichen TM-Versicherungsleistungen gegen eine monatliche Zahlung bereitstellen müssen.
Wettbewerbsfähige Pläne verlangen möglicherweise niedrigere Prämien oder bieten zusätzliche Vorteile, um bestimmte Verbraucher anzulocken. Wo MA-Pläne tendenziell erhebliche Unterschiede in ihren Versicherungsnetzen aufweisen und eine großzügigere finanzielle Absicherung oder eine bessere Kostenteilung bieten.
Das MA-Programm hatte in der Vergangenheit zwei widersprüchliche Ziele: die Auswahl der Verbraucher zu erweitern und die Medicare- (Kommission, 2001, 1998). Auch wenn politische Entscheidungsträger erkennen, dass Krankenversicherungsempfänger fundierte Entscheidungen auf dem Markt treffen müssen, wird die Rolle des Wettbewerbs zwischen MA-Plänen bei der Steigerung der Produktqualität weniger diskutiert.
Seit 1999 gibt es Qualitätseinstufungen für öffentliche Pläne, mit aktuellen Qualitätsrankings, den berühmten Bewertungssternen. Diese Stars begannen mit dem Affordable Care Act von 2009 [1] , der Bonuszahlungen für erstklassige MA-Pläne vorsah. Im Gegensatz zu anderen Programmen werden MA-Pläne derzeit nicht dafür bewertet oder belohnt, dass sie pro Einschreibung niedrige Sterblichkeitsraten erreichen.
Medicare- Leistungsempfängern im Alter von 65 Jahren und älter in einem der 50 US-Bundesstaaten oder im District of Columbia von 2006 bis 2011 verwendet. Die Stichprobe besteht aus 186.603.694 Leistungsempfängerjahren mit Einschreibungs-, demografischen und Sterblichkeitsinformationen. Für die Analyse mit der Methode der instrumentellen Variablen beschränken die Autoren die Stichprobe auf den Zeitraum 2008–2011, mit Begünstigten, die im Vorjahr in einen MA-Plan gelangten.
Die erste Analyse besteht in der Berechnung der beobachteten Unterschiede in den Sterblichkeitsraten zwischen Medicare- , die im selben Landkreis tätig sind, unter Verwendung gewöhnlicher Regressionen der kleinsten Quadrate (OLS). Anschließend verwenden die Autoren den Ansatz der instrumentellen Variablen und nutzen Planabbrüche, um die Validität beobachteter Mortalitätsunterschiede bei der Vorhersage von Unterschieden bei kausalen Planmortalitätseffekten zu messen. Mit diesem Ansatz ist es möglich, die erwarteten Auswirkungen auf die Sterblichkeit abzuschätzen, wenn Leistungsempfänger in andere Pläne umgesiedelt werden.
Die Autoren schätzten auch das Ausmaß ein, in dem höherwertige Pläne tendenziell größere Marktanteile anziehen. Durch eine zusätzliche Erweiterung von Struktur IV haben wir das implizite Gewicht geschätzt, das Verbraucher den Sterblichkeitseffekten des Plans beimessen, und die implizite Zahlungsbereitschaft für die Qualität des Plans geschätzt. Somit war es möglich, die latente Nachfrage auf der Grundlage des Marktanteils eines Plans nach Berücksichtigung von Preisunterschieden abzuschätzen, und durch die in diesem Artikel verwendete IV-Struktur war es möglich, die Nachfrage mit der unbeobachteten Qualität des Plans in Beziehung zu setzen und das Implizite wiederherzustellen Zahlungsbereitschaft dieser Beziehung.
t-1 beendet werden, t Pläne zu wählen , die im Hinblick auf die beobachtete Sterblichkeit typischer sind, im Vergleich zu Leistungsempfängern, die im Nicht-Sterblichkeitszeitraum eher träge sind -abgeschossene Flugzeuge.
Bei der Analyse der durchschnittlichen vorhergesagten Sterblichkeit zwischen gekündigten und nicht gekündigten Plänen in verschiedenen Sterblichkeitsdezilen zeigten die Ergebnisse der ersten Stufe, dass es keinen unterschiedlichen Trend bei der vorhergesagten Sterblichkeit für gekündigte im Vergleich zu nicht gekündigten Plänen gibt. Daher ist es den Autoren zufolge unwahrscheinlich, dass ein unterschiedlicher Trend in der tatsächlichen Sterblichkeit von Leistungsempfängern in gekündigten und nicht gekündigten Plänen auf bereits bestehende Unterschiede in ihrem Gesundheitszustand zurückzuführen ist.
Die verzögerte Beobachtungssterblichkeit ist ein starker Hinweis auf die spätere Sterblichkeit von Begünstigten, die zuvor in nicht gekündigten Plänen eingeschrieben waren. Bei Begünstigten, die zuvor in nicht gekündigten Plänen eingeschrieben waren, ist dieser Zusammenhang jedoch praktisch flach. Das bedeutet, dass Begünstigte in gekündigten Plänen mit hoher und niedriger Sterblichkeit denen in entsprechenden nicht gekündigten Plänen ähnlich erscheinen, bis sie durch Kündigungen dazu veranlasst werden, sich für Pläne mit mittlerer Sterblichkeit zu entscheiden.
Zusammen betrachtet deuten die Ergebnisse darauf hin, dass ein großer Teil der erheblichen Unterschiede in der Beobachtungssterblichkeit zwischen MA-Plänen die kausale Auswirkung der Planeinschreibung widerspiegelt. Während die Autoren betonen, dass die Ergebnisse beispielsweise einen Selektionsbias bei der Beobachtungssterblichkeit nicht ausschließen, ist zu erwarten, dass erkrankte Leistungsempfänger (nicht beobachtet) systematisch bestimmte Pläne mit größerer Deckung bevorzugen würden.
Bei der Analyse der Nachfrage nach höherwertigen Tarifen schätzten die Autoren eine Obergrenze der impliziten Zahlungsbereitschaft, die zwischen 275 und 476 Dollar schwankte, das heißt, Verbraucher sind bereit, nicht mehr als diesen Betrag zu zahlen, um eine Steigerung um 1 Prozent auszugleichen Punkt in der 1-Jahres-Mortalität.
In diesem Artikel haben die Autoren anhand einer robusten Methodik gezeigt, dass die Auswirkungen der Sterblichkeit für die Bewertung von Verbraucherentscheidungen von entscheidender Bedeutung sind, und zwar nicht nur hinsichtlich der finanziellen Konsequenzen, sondern auch der Qualität des Plans. Darüber hinaus deuten die Ergebnisse den Autoren zufolge darauf hin, dass Pläne mit höheren Prämien, einer großzügigeren Arzneimittelabdeckung und höheren Kosten tendenziell die Verbrauchersterblichkeit senken.
Daher zeigen die Ergebnisse, dass es große Vorteile haben kann, Verbraucher anzuweisen, Pläne mit niedrigerer Beobachtungssterblichkeit zu nutzen. Darüber hinaus deuten sie darauf hin, dass Versicherer kaum Anreize haben, in die Verbesserung der Verbrauchergesundheit zu investieren, was durch neue Vertrags- oder Organisationsformen gestärkt werden könnte.
Referenzen
KFF (2019). Ein Dutzend Fakten über Medicare Advantage im Jahr 2019. https://www.kff.org/medicare/
Issue-Brief/ein-dutzend-Fakten-über-Medicare-Advantage-im-2019/. Zugriff: 05.03.2021.
[1] 2009 Affordable Care Act
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