Was ist finanzielles Wohlbefinden?

Verantwortliche Forscherin: Viviane Pires Ribeiro

Titel der Arbeit: Konzeptualisierung des finanziellen Wohlbefindens: Ein ökologischer Lebensverlaufsansatz

Autoren: Fanny Salignac, Myra Hamilton, Jack Noone, Axelle Marjolin und Kristy Muir

Interventionsort: Australien

Stichprobengröße: 72 Teilnehmer

Großes Thema: Finanzen

Variable von Hauptinteresse: Finanzielles Wohlergehen

Art der Intervention : Neudefinition und Neukonzeptualisierung des finanziellen Wohlergehens

Methodik: Ökologischer Ansatz

Die Fähigkeit, fundierte Finanzentscheidungen zu treffen und verantwortungsvolle Finanzgewohnheiten zu entwickeln, war schon immer wichtig, doch in einem immer komplexeren Finanzsystem wird das Treffen finanzieller Entscheidungen immer schwieriger. Bestehende Konzeptualisierungen berücksichtigen jedoch nicht ausreichend die dynamische Wechselwirkung zwischen der Umgebung eines Individuums und seinem finanziellen Wohlergehen sowie die Art und Weise, wie Aspekte des finanziellen Wohlergehens je nach Alter und Lebensphase eines Individuums interagieren können. In diesem Zusammenhang haben Salignac et al. (2020) versuchen, diese Lücke zu schließen, indem sie das finanzielle Wohlergehen neu definieren und konzeptualisieren und versuchen, seine Komponenten und die Beziehungen zwischen ihnen zu verstehen.

Bewertungskontext

Überall auf der Welt wird die Finanzlandschaft immer komplexer, was zu immer anspruchsvolleren finanziellen Entscheidungen führt. Die wirtschaftlichen Aussichten ändern sich rasch und externe Schocks werden immer dauerhafter, was zu erhöhter finanzieller Unsicherheit führt. Die Reaktionen von Regierungen, gemeinnützigen Organisationen und Unternehmen auf der ganzen Welt konzentrierten sich auf Möglichkeiten, wie Menschen dabei unterstützt werden können, in dieser neuen Finanzlandschaft zurechtzukommen und sich darin zurechtzufinden, darunter: finanzielle Inklusion; Finanzkompetenz; finanzielle Ermächtigung; und Finanzberatung.

Es besteht eine wachsende Erwartung, dass diese Programme das finanzielle Wohlergehen von Einzelpersonen und Familien verbessern werden. Finanzielles Wohlergehen ist jedoch unzureichend konzeptualisiert und inkonsistent definiert, was es schwierig macht, finanzielle Ergebnisse zu verstehen und zu verbessern. Bestehende Konzeptualisierungen berücksichtigen nicht ausreichend die dynamische Wechselwirkung zwischen der Umgebung eines Individuums und seinem finanziellen Wohlergehen sowie die Art und Weise, wie Aspekte des finanziellen Wohlergehens über Alter und Lebensphasen hinweg interagieren können.

Das Fehlen einer Konzeptualisierung des finanziellen Wohlergehens, die die Interaktion einer Person mit ihrer Umgebung angemessen erfasst, untergräbt die Fähigkeit von Einzelpersonen, Finanzberatern, Arbeitgebern, Gemeinschaftsorganisationen und politischen Entscheidungsträgern, zur Verbesserung der finanziellen Ergebnisse und des finanziellen Wohlbefindens im Allgemeinen beizutragen.

Interventionsdetails

Die von Salignac et al. (2020) zielt darauf ab, das Verständnis des finanziellen Wohlergehens zu verbessern, indem es Lücken im aktuellen Wissen nutzt. Die Forschung versucht daher, die folgenden Fragen zu beantworten: Was ist finanzielles Wohlergehen? Welche unterschiedlichen Dimensionen gibt es? Und wie können wir sicherstellen, dass wir die Interaktion des Einzelnen mit seiner Umgebung im Laufe der Zeit erfassen? In diesem Sinne argumentieren die Autoren, dass die Übernahme eines ökologischen Lebensverlaufansatzes dabei helfen kann, das finanzielle Wohlergehen zu verstehen und neu zu konzeptualisieren. Eine ökologische Perspektive ermöglicht ein besseres Verständnis dafür, wie sich das finanzielle Wohlergehen eines Einzelnen im Zusammenspiel mit seiner Umwelt entwickelt. Gleichzeitig ermöglicht uns eine Lebensverlaufsperspektive zu überlegen, wie wir finanzielles Wohlergehen verstehen. Dies wird für Menschen unterschiedlichen Alters, unterschiedlicher Lebensabschnitte und je nach Lebensereignis unterschiedlich sein.

Die Beiträge der Studie sind zweifach. Erstens rekonzeptualisieren die Autoren das finanzielle Wohlergehen mithilfe eines ökologischen Lebensverlaufansatzes und stützen sich auf neue qualitative Forschungsergebnisse. Die Studie untersucht die Art und Weise, wie Australier unterschiedlichen Alters, Geschlechts und sozioökonomischen Niveaus finanzielles Wohlergehen in ihrem Alltag und in der Zukunft verstehen. Zweitens schlägt die Studie eine Definition des finanziellen Wohlergehens vor, die es uns ermöglicht, es in seine legitime Dynamik einzuordnen. Basierend auf dieser Arbeit schlagen die Autoren daher ein konzeptionelles Modell vor, das ein besseres Verständnis dafür ermöglicht, wie sich finanzielles Wohlergehen im Laufe der Zeit verändern kann und wie es erreicht, aufrechterhalten oder in Frage gestellt wird.

Einzelheiten zur Methodik

Fokusgruppen und Einzelinterviews wurden zwischen August und November 2016 durchgeführt. Es wurde eine gezielte Stichprobe von Teilnehmern ausgewählt, um eine breite Bevölkerungsgruppe sowie ein Spektrum sozioökonomischer und persönlicher Umstände abzudecken. Die Stichprobe umfasste 72 Teilnehmer: 9 Fokusgruppen mit 54 in Australien lebenden Personen unterschiedlichen Alters, Geschlechts und sozioökonomischen Niveaus; und 18 Einzelinterviews mit Menschen, die mit Herausforderungen in Bezug auf ihr finanzielles Wohlergehen konfrontiert sind.

Die Fokusgruppen fanden an zwei städtischen und einem regionalen Standort statt und folgten einem halbstrukturierten Diskussionsleitfaden, der etwa 1,5 Stunden dauerte. Die Einzelinterviews folgten ebenfalls einem halbstrukturierten Diskussionsleitfaden und es wurden dieselben Fragen gestellt, die auch auf die Fokusgruppen angewendet wurden. Die Teilnehmer wurden gefragt, was es für sie bedeutet, in einer guten finanziellen Situation zu sein und was zu ihrer aktuellen und zukünftigen finanziellen Situation beiträgt. Als nächstes wurden spezifischere Fragen zur Rolle der finanziellen Leistungsfähigkeit für das finanzielle Wohlergehen, zu Unterschieden nach Geschlecht und Alter sowie zu Erleichterungen und Hindernissen für das finanzielle Wohlergehen auf verschiedenen Ebenen gestellt. Die meisten Interviews fanden persönlich statt (in städtischen Gebieten), aber in einigen Fällen äußerten die Teilnehmer eine Präferenz für Interviews per Telefon. Die Dauer der Interviews betrug 30 Minuten bis 1 Stunde.

Fokusgruppen und Interviews wurden transkribiert und eine thematische Analyse mit der qualitativen Datenmanagementsoftware NVIVO durchgeführt. Die Autoren wählten einen „theoriegesteuerten“ Ansatz, der auf der Literaturrecherche und den von den Autoren selbst entwickelten Prinzipien des finanziellen Wohlergehens basiert.

Ergebnisse

Die Ergebnisse ermöglichten es, drei verschiedene Dimensionen des finanziellen Wohlergehens zu identifizieren – jede mit ihren eigenen Unterdimensionen:

 (1) „Besprechungskosten“ und „Restgeld“ umfassen drei Unterdimensionen: (a) Bestreitungskosten und Verwaltung von Schulden, (b) eine „Reserve“ für den Fall unerwarteter Ausgaben und (c) Ersparnisse wenn Sie so wollen, „kleine Extras“ zu zahlen.

(2) Die Kontrolle über Ihre Finanzen (d. h. das Gefühl und Handeln unter Kontrolle) umfasst zwei Unterdimensionen: (a) die Kontrolle über Ihre finanzielle Situation in der Gegenwart und Zukunft und (b) die Fähigkeit, Entscheidungen zu treffen und zu verfolgen Ziele für zukünftige Ausgaben und Lebensplanung.

(3) Das Gefühl finanzieller Sicherheit umfasst zwei Unterdimensionen: (a) begrenzte finanzielle Sorgen in der Gegenwart und Zukunft und (b) wie zufrieden man mit seiner finanziellen Situation ist.

Basierend auf den Ergebnissen schlagen die Autoren die folgende Definition vor: Finanzielles Wohlergehen liegt dann vor, wenn eine Person in der Lage ist, ihre wesentlichen Ausgaben und die nicht wesentlichen Ausgaben, die sie für wichtig hält, zu decken, etwas Geld übrig hat und die Kontrolle über ihre Finanzen hat sich finanziell sicher fühlen, in der Gegenwart und in der Zukunft.

Untersuchungen legen daher nahe, dass diese Definition des finanziellen Wohlergehens untrennbar mit breiteren relationalen, sozialen, strukturellen und zeitlichen Dynamiken verknüpft ist. Die Kombination von Ökosystemen und Lebensverlaufsansätzen ermöglicht ein besseres Verständnis dafür, wie sich das finanzielle Wohlergehen und seine Dimensionen im Laufe der Zeit verändern und wie es erreicht, aufrechterhalten oder in Frage gestellt wird. Eine Lebensverlaufsperspektive ermöglicht es Ihnen, verschiedene Lebensabschnitte und Ereignisse zu berücksichtigen und zu berücksichtigen, wie diese sich auf das finanzielle Wohlergehen verschiedener Menschen auswirken. In diesem Sinne deuten Forschungsergebnisse darauf hin, dass sich die Bedeutung und Bedeutung von Dimensionen des finanziellen Wohlergehens im Laufe des Lebens und als Reaktion auf verschiedene Lebensphasen und Ereignisse ändern. Ein ökologischer Systemansatz wiederum bietet einen soliden Mechanismus zum Verständnis der Art und Weise, wie sich das finanzielle Wohlergehen eines Einzelnen im Zusammenspiel mit seiner Umwelt entwickelt.

Die Forschung fand eine Reihe von Einflussfaktoren für das finanzielle Wohlergehen auf der Ebene des Ökosystems: das heißt auf individueller, familiärer und breiterer gemeinschaftlicher und gesellschaftlicher Ebene. Auf individueller Ebene wurden finanzielle Leistungsfähigkeit, Beschäftigung, Gesundheit und Glück, Geschlecht und Bildung sowie Fähigkeiten als starke Einflussfaktoren für das Wohlbefinden identifiziert. Die Art und das Ausmaß des Einflusses scheinen mit der Lebensphase und den finanziellen Verhältnissen des Einzelnen im Laufe der Zeit verknüpft zu sein. Die Forschung legt auch nahe, dass diese individuellen Faktoren mit Faktoren im breiteren Kontext der Familie und Gemeinschaft, in der die Teilnehmer leben, interagieren. Individuelle Faktoren wie Finanzwissen, Einstellungen und Geschlecht standen in engem Zusammenhang mit Einflussfaktoren auf Familien-, Familien- und Freundesebene wie familiären Pflichten, elterlicher Unterstützung und Bildung sowie Paardynamik.

Schließlich wurden Einflussfaktoren sowohl auf individueller als auch auf Haushaltsebene durch breitere Einflussfaktoren auf Gemeinschaftsebene geprägt, beispielsweise Lebenshaltungskosten, Regierungspolitik oder Zugang zu Finanzprodukten und -dienstleistungen. Der Mangel an bezahlbarem Wohnraum und die steigenden Lebenshaltungskosten sind in ganz Australien erhebliche strukturelle Probleme und besonders problematisch für Familien mit niedrigem Einkommen. Darüber hinaus führt die demografische Beschränkung der Unterstützung junger Familienangehöriger und älterer Eltern tendenziell zu einem zusätzlichen finanziellen Druck auf Familien, insbesondere solche mit niedrigem Einkommen.

Lektionen zur öffentlichen Ordnung

Die qualitative Studie von Salignac et al. (2020) zeigt, dass ein ökologischer Lebensverlaufsansatz es uns ermöglicht, die Art und Weise zu erfassen, wie das finanzielle Wohlergehen eines Einzelnen strukturell, sozial und zeitlich verortet ist. Diese Forschung gehört zu den ersten in Australien, die mit der Entwicklung eines Modells des finanziellen Wohlergehens und der Faktoren, die zum Wohlergehen beitragen, beginnt und bietet daher einen Weg nach vorne, um aktuelle Lücken in der Literatur zu schließen. Es ist ein erster Schritt zum Verständnis dessen, was finanzielles Wohlergehen ist, was es bedeutet, was es beeinflusst, und trägt auf diese Weise zu internationalen Diskussionen über seine Neukonzeptualisierung bei.

Da nun geeignete Maßnahmen verfügbar sind, besteht der nächste Schritt laut den Autoren darin, Initiativen zu entwickeln, umzusetzen und zu bewerten, die auf individueller, familiärer, gemeinschaftlicher und gesellschaftlicher Ebene wirken. Die Forschung bietet somit Orientierung für diese Aktivitäten und ermöglicht Forschern, die sich mit Glück und finanziellem Wohlbefinden befassen, die Beantwortung neuer Fragen: Welche Dimension des finanziellen Wohlbefindens hat den größten Einfluss auf die Schaffung von allgemeinem Glück? Welche Ebenen von Ökosystemen stellen die „großen Hebel“ für die Schaffung von finanziellem Wohlergehen und Glück dar und inwieweit hängt dies von Kultur und Kontext ab? Antworten auf diese Fragen werden den Regierungen helfen, finanzielle Ungleichheiten zu verringern, indem sie gezielte Sozial- und Wirtschaftspolitiken entwickeln.

Referenzen SALIGNAC, Fanny et al. Konzeptualisierung des finanziellen Wohlergehens: ein ökologischer Lebensverlaufansatz. Journal of Happiness Studies , Bd. 21, Nr. 5, S. 1581-1602, 202