Welche Auswirkungen haben ländliche Kreditprogramme auf die Stärkung der Rolle der Frau?

Verantwortliche Forscherin: Viviane Pires Ribeiro

Titel des Papiers: Ländliche Kreditprogramme und Frauenförderung in Bangladesch

Autoren: Syed M. Hashemi, Sidney Ruth Schuler und Ann P. Riley

Interventionsort: Bangladesch

Stichprobengröße: 120 Haushalte

Großes Thema: Geschlecht

Variable von Hauptinteresse: Frauenförderung

Art der Intervention: Analyse der Auswirkungen ländlicher Entwicklungsprogramme

Methodik: Logistische Regressionsmodelle

Kredite für Kleinstunternehmen, die sich an Frauen richten, werden in Entwicklungsländern immer häufiger als Maßnahme zur Armutsbekämpfung eingesetzt. Hashemi, Schuler und Riley (1996) argumentieren, dass Kreditprogramme Frauen stärken, indem sie ihre wirtschaftliche Rolle stärken und ihre Fähigkeit erhöhen, zur Unterstützung ihrer Familien beizutragen, und dass sie Frauen auch durch andere Mechanismen stärken. Die Autoren verwenden eine Kombination aus ethnografischen Daten und Stichprobenerhebungsdaten, um die Auswirkungen der ländlichen Entwicklungsprogramme der Grameen Bank und des Bangladesh Rural Advancement Committee in Bangladesch zu beschreiben und zu messen.

Bewertungskontext

In einkommensschwachen Familien im ländlichen Bangladesch wirken Systeme der patrilinearen Abstammung, des patrilokalen Wohnsitzes und der Purdah (die Praxis der Isolierung und des Schutzes von Frauen zur Aufrechterhaltung sozialer Standards von Bescheidenheit und Moral) zusammen, um Frauen zu isolieren und unterzuordnen. Sie sind sozial und wirtschaftlich von Männern abhängig. Kulturelle Normen basieren auf asymmetrischen Annahmen darüber, was für jedes Geschlecht angemessen ist, was Männer im Vergleich zu Frauen brauchen und worauf sie Anspruch haben. Bildung wird für Mädchen oft als irrelevant angesehen und sie lernen schon früh, Benachteiligungen gegenüber männlichen Familienmitgliedern zu akzeptieren. Aufgrund der Purdah sind viele Frauen auf das Grundstück und die unmittelbare Umgebung beschränkt und ihre Kontakte zur Welt außerhalb der Familie sind äußerst eingeschränkt, was ihre wirtschaftliche Abhängigkeit verstärkt.

Die Grameen Bank und das Bangladesh Rural Advancement Committee (BRAC) sind mit ihrem Rural Development Program mit etwa zwei Millionen Teilnehmern und mehr als einer halben Million weiblichen Mitgliedern die beiden größten und bekanntesten Nichtregierungsorganisationen, die Kredite vergeben für die einkommensschwache Bevölkerung in Bangladesch. Um teilnehmen zu können und Anspruch auf eine Gutschrift zu haben, werden Frauen gebeten, sich in kleinen Gruppen zu organisieren. Darüber hinaus besteht eine Sparpflicht, d. h. jede Frau verfügt über ein eigenes Sparkonto und Sparbuch. Bei wöchentlichen Treffen werden Kredite zurückgezahlt und Ersparnisse angelegt. Kredite werden an Privatpersonen zu marktüblichen Zinssätzen vergeben. Es gibt keine Garantien, aber die Gruppe als Ganzes ist dafür verantwortlich, dass jedes Mitglied wöchentliche Zahlungen leistet.

Über die Verwendung der Kredite entscheiden die Teilnehmer selbst. In den meisten Fällen werden Kredite für selbständige Tätigkeiten wie Reisanbau, Geflügel- und Viehzucht, traditionelles Handwerk und Kleinhandel verwendet. Der durchschnittliche Kredit liegt bei etwa 75–100 US-Dollar. Bevor neue Mitglieder eine Gutschrift erhalten, müssen sie an einer Schulung teilnehmen, damit sie die Ziele und Funktionsweise des Programms verstehen.

Interventionsdetails

Die von Hashemi, Schuler und Riley (1996) durchgeführte Analyse verwendet eine Kombination aus ethnografischen Daten und Stichprobenerhebungsdaten, um die Auswirkungen zweier ländlicher Kreditprogramme (die Grameen Bank- und BRAC-Programme) in Bangladesch in acht Dimensionen (Mobilität, wirtschaftliche Sicherheit, Fähigkeit, kleine Einkäufe zu tätigen, Fähigkeit, größere Einkäufe zu tätigen, Beteiligung an wichtigen Haushaltsentscheidungen, relative Freiheit von Herrschaft innerhalb der Familie, politisches und rechtliches Bewusstsein sowie Beteiligung an politischen Kampagnen und Protesten) und ein zusammengesetzter Indikator für Empowerment. Die Autoren befassen sich mit Fragen der Kontrolle von Frauen über Kredite und der relativen Größe ihres wirtschaftlichen Beitrags zur Unterstützung ihrer Familien und diskutieren Unterschiede in den Ansätzen der beiden Programme.

Zwischen 1991 und 1994 wurden in sechs Dörfern ethnografische Untersuchungen durchgeführt, um Veränderungsprozesse in der Rolle und im Status von Frauen zu dokumentieren. Die Daten wurden durch teilnehmende Beobachtungen und informelle Interviews gesammelt. Die Forscher beobachteten und dokumentierten die beiden Kreditprogramme auf Dorfebene und interviewten die Programmteilnehmer. Die Studienstandorte wurden bewusst so ausgewählt, dass sie ein Gebiet umfassen, in dem BRAC und die Grameen Bank seit mehr als sechs Jahren tätig sind, und ein Gebiet, in dem die Programme gerade erst begonnen haben. Bereiche, in denen beide Programme in unmittelbarer Nähe betrieben wurden, wurden gemieden.

Daher wurde ein strukturiertes Formular („Haushaltsüberlebensmatrix“) entwickelt, um zu verschiedenen Zeitpunkten detaillierte Informationen über die wirtschaftlichen Aktivitäten und das Einkommen der Mitglieder der Stichprobe von 120 Haushalten zu sammeln. Das Formular enthielt auch Informationen über die Bildung von Kindern und die Teilnahme von Frauen an Kreditprogrammen sowie über die Reaktionen von Familien auf Krisen und wirtschaftliche Stressereignisse wie Hochzeiten und andere Rituale. Die Daten wurden über einen Zeitraum von einem Jahr monatlich erhoben.

Darüber hinaus wurde Ende 1992 eine Umfrage unter etwa 1.300 verheirateten Frauen unter 50 Jahren durchgeführt. Es wurden vier separate Stichproben gezogen, wobei ein mehrstufiges Cluster-Zufallsdesign verwendet wurde, um Dörfer aus allen vier geografischen Teilen Bangladeschs (damals) einzubeziehen Untersuchungen zufolge waren die vier Verwaltungsbezirke: Chittagong, Dhaka, Khulna und Rajshahi. Die vier Gruppen bestanden aus Mitgliedern der Grameen Bank, BRAC-Mitgliedern, Nichtmitgliedern, die in Dörfern der Grameen Bank lebten (die berechtigt wären, BRAC oder Grameen Bank beizutreten), und einer Vergleichsgruppe, die in Dörfern ohne Grameen Bank oder Programm BRAC, aber lebten die sich für die Teilnahme an den Kreditprogrammen qualifiziert haben. In den Dörfern des Kreditprogramms waren fast alle Frauen vor der Befragung seit mindestens 18 Monaten Mitglied des Programms. Die Umfrage umfasste Fragen zu den Rollen und dem Status von Frauen in Familie und Gemeinschaft, zur Fruchtbarkeit und zur Verwendung von Verhütungsmitteln.

Einzelheiten zur Methodik

Die Analyse beginnt mit Beispielumfragedaten und verwendet logistische Regressionsmodelle, um zu untersuchen, ob Grameen Bank und BRAC unterschiedliche Dimensionen von Empowerment beeinflussen. Der erste Satz von Modellen untersucht die Auswirkungen der Exposition gegenüber BRAC- und Grameen Bank-Kreditprogrammen und soziodemografischen Variablen auf die acht Aspekte von Empowerment, den aggregierten Indikator für Empowerment und den Beitrag von Frauen zur Familienunterstützung. Im nächsten Modellsatz wird der Beitrag zur Familienunterstützung als unabhängige Variable verwendet. Diese Modelle untersuchen auch Wechselwirkungen zwischen der Teilnahme am Kreditprogramm und dem Beitrag der Frauen zur Familienunterstützung. Die prognostizierten Wahrscheinlichkeiten aus dem Modell, das den zusammengesetzten Empowerment-Indikator verwendet, werden berechnet, um das Ausmaß der Empowerment zu veranschaulichen, das Frauen erfahren, die an Kreditprogrammen teilnehmen und zur Familienunterstützung beitragen, im Vergleich zu Frauen, die weder an Kreditprogrammen teilnehmen noch zur Familienunterstützung beitragen.

Anschließend wendet sich der Artikel Daten aus der ethnografischen Untersuchung von sechs Dörfern zu. Ökonomische Fallstudien, bivariate Analysen und qualitative Ergebnisse werden genutzt, um die Frage weiter zu untersuchen, wie Kredite das Empowerment von Frauen stärken, beginnend mit den Auswirkungen auf die wirtschaftlichen Rollen von Frauen und anschließend auf andere Aspekte des Lebens von Frauen, wie z. B. körperliche Mobilität, Interaktionen in der Wirtschaft Öffentlichkeit sowie Herrschaft und Gewalt im eigenen Zuhause.

Ergebnisse

Die Ziele und Strategien der Grameen Bank und der BRAC sind sehr ähnlich, und die Ergebnisse legen nahe, dass die beiden Programme ähnliche Auswirkungen auf die Rolle und den Status von Frauen haben. Die Grameen Bank scheint jedoch erfolgreicher darin zu sein, Frauen die Kontrolle über die Kredite, die sie erhalten, zu ermöglichen; Es hat einen stärkeren Einfluss auf die Fähigkeit von Frauen, zur Unterstützung ihrer Familien beizutragen, und auf mehrere wirtschaftliche Dimensionen der Stärkung. Die Unterschiede zwischen den Programmen sind subtil, aber scheinbar wichtig. Erstens besteht in den Gemeinden, in denen Grameen tätig ist, weitgehend Einigkeit darüber, dass das Hauptziel der Grameen Bank darin besteht, Frauen mit niedrigem Einkommen Kredite zu gewähren. BRAC scheint eine Organisation zu sein, die sich im weiteren Sinne mit der Entwicklung der Gemeinschaft befasst: Sie fördert die Bildung von Mädchen und betreibt nicht-formale Schulen für Kinder, die aus dem formellen System ausgestiegen sind oder sich aus wirtschaftlichen Gründen nicht angemeldet haben; und verfügt über ein separates Gesundheitsprogramm und führt in Zusammenarbeit mit der Regierung Getreideverteilungsprogramme für bedürftige Frauen durch.

Von den acht Dimensionen der Ermächtigung hatte die Teilnahme an BRAC in zwei Dimensionen eine stärkere Wirkung als die Teilnahme an der Grameen Bank: Mobilität und Teilnahme an politischen Kampagnen und öffentlichen Protesten. Dies liegt möglicherweise daran, dass BRAC seinen Mitgliedern mehr Möglichkeiten zur Teilnahme an Schulungsprogrammen bietet, die ihnen häufig die Möglichkeit geben, außerhalb ihrer Dörfer zu reisen, und daran, dass der Schwerpunkt stärker auf der Sensibilisierung für soziale und politische Themen liegt. Der ganzheitlichere Ansatz von BRAC war in der Vergangenheit noch stärker ausgeprägt. Als es in den frühen 1970er Jahren begann, lag der Schwerpunkt vor allem auf Bewusstsein und Organisation, und Kredite spielten in seinem Programm eine relativ untergeordnete Rolle.

Zweitens vergibt die Grameen Bank mehr Kredite und das mit kürzerer Laufzeit. Mitglieder erhalten ihr erstes Darlehen seit zwei Wochen, während BRAC-Mitglieder früher einen dreimonatigen Sensibilisierungs- und Schulungskurs absolvieren mussten. Solange die Mitglieder der Grameen Bank ihre Kredite pünktlich zurückzahlen, erhalten sie fast automatisch Folgekredite. Bei BRAC dauert der Vorgang etwas länger. Darüber hinaus vergibt die Grameen Bank separate Kredite für den Bau von Häusern, mit der Voraussetzung, dass das Grundstück für die Immobilie auf den Namen des Kreditnehmers eingetragen ist. In manchen Fällen werden dadurch Männer dazu ermutigt, das Eigentumsrecht an ihrem Land auf ihre Frauen zu übertragen.

Der dritte Unterschied besteht darin, dass die Grameen Bank mehr Wert auf Disziplin, Regeln und Rituale legt. Von den Mitgliedern wird erwartet, dass sie bei wöchentlichen Treffen salutieren, in Reihen auf dem Boden sitzen und singen. BRAC-Treffen sind eher informell und Frauen kommen und gehen, wann es ihnen gefällt.

Kredite stehen im Mittelpunkt des Programms der Grameen Bank. Alle Aspekte des Programms sollen die grundlegende Aufgabe erleichtern, Kredite an einkommensschwache Frauen bereitzustellen und hohe Rückzahlungsraten sicherzustellen. Das bedeutet nicht, dass Grameen kein Interesse daran hat, Frauen zu stärken; Es ist nur so, dass der Gründer und die Direktoren Kredite als den besten Weg betrachten, dies zu erreichen. Die Leitvision der Grameen Bank hat mit der Linderung von Armut und sozialer Gerechtigkeit zu tun, und selbst die Stärkung der Frauen wird im Wesentlichen als Mittel zur Erreichung dieser Ziele angesehen. Während die allgemeinen Ziele der BRAC in Bezug auf soziale Transformation und wirtschaftliche Entwicklung denen von Grameen ähneln, ist ihre Strategie zur Erreichung dieser Ziele vielschichtig. BRAC vergibt Kredite an Frauen hauptsächlich über sein Programm zur ländlichen Entwicklung, das in seiner Funktionsweise dem Programm der Grameen Bank sehr ähnelt, im Allgemeinen jedoch weniger reglementiert und ritualisiert ist, weniger streng ist und sich nicht ausschließlich auf Kredite konzentriert.

Lektionen zur öffentlichen Ordnung

Der Erfolg der Grameen Bank, BRAC und anderer ähnlicher Programme in Bangladesch stellt die herkömmliche Vorstellung in Frage, dass es in erster Linie soziokulturelle Normen sind, die Frauen davon abhalten, eine bezahlte Beschäftigung zu suchen. Der Erfolg dieser Programme bei der Erreichung einer großen Zahl von Frauen ist eindeutig auf die Förderung wirtschaftlicher Möglichkeiten zurückzuführen. Obwohl berufstätige Frauen manchmal kritisiert werden, insbesondere wenn sie außer Haus arbeiten, besteht kein Mangel an Arbeitsnachfrage unter einkommensschwachen Landfrauen. In den sechs Dörfern der ethnografischen Studie gab es zahlreiche Beispiele dafür, dass Frauen Forscher sowie Frauen, die bereits einen Job hatten, baten, ihnen bei der Suche nach einer bezahlten Beschäftigung zu helfen. Es scheint nicht ein Mangel an Nachfrage, sondern vielmehr ein gravierender Mangel an bezahlten Beschäftigungsmöglichkeiten zu sein, der die wirtschaftliche Teilhabe von Frauen einschränkt und die Stärkung der Rolle der Frauen in Bangladesch behindert.

Die Analyse legt nahe, dass die Teilnahme an Kreditprogrammen Frauen stärkt. Die Teilnahme an der Grameen Bank und BRAC erhöht die Mobilität von Frauen, ihre Fähigkeit, Einkäufe zu tätigen und wichtige Haushaltsentscheidungen zu treffen, ihr Eigentum an produktiven Vermögenswerten, ihr rechtliches und politisches Bewusstsein und ihre Teilnahme an öffentlichen Kampagnen und Protesten. Obwohl sich die Grameen Bank (und in geringerem Maße auch BRAC) nur auf Kredite konzentriert, fungiert sie als Katalysator für die Veränderung des Lebens von Frauen. Minimalistische Kreditprogramme bieten Zugang zu einer wichtigen wirtschaftlichen Ressource und ermöglichen es Frauen so, geschlechtsspezifische Barrieren zu überwinden, ihre Kontrolle über ihr eigenes Leben zu erhöhen und ihre relative Stellung in ihren Familien zu verbessern. Die meisten Frauen, die an diesen Programmen teilnehmen, behalten ein erhebliches Maß an Kontrolle über ihr Vermögen und ihr Einkommen. Obwohl die Höhe ihres Einkommens relativ gering sein mag, ist die Auswirkung auf die Stärkung der Rolle der Frauen erheblich.

Referenzen

HASHEMI, Syed M.; SCHULER, Sidney Ruth; RILEY, Ann P. Ländliche Kreditprogramme und Frauenförderung in Bangladesch. Weltentwicklung , Bd. 24, nein. 4, S. 635-653, 1996.