Welche Auswirkungen haben Studienkredite auf den Bildungserfolg?

Verantwortliche Forscherin: Viviane Pires Ribeiro

Titel des Artikels: STUDENT LOAN NUDGES: EXPERIMENTELLE Evidenz zur Kreditaufnahme und zum Bildungserfolg

Artikelautoren: Benjamin M. Marx und Lesley J. Turner

Ort der Intervention: Vereinigte Staaten

Stichprobengröße: 18.800 Registrierungen

Sektor: Bildung

Interventionstyp : Auswirkungen von Studentendarlehen

Hauptinteresse Variable: Studentendarlehen

Bewertungsmethode : Andere Feldversuche

Bewertungskontext

In den Vereinigten Staaten ist die Einschreibung der Studenten seit 2000 um mehr als 30% gestiegen. Mehrere Studien liefern Beweise dafür, dass Studenten der Community Colleges erhebliche Renditen auf dem Arbeitsmarkt erzielen. Während einige Konzessionsprogramme mit niedrigem Studierenden helfen, ihr Studium einzugeben und zu vervollständigen, kann es das Design von Student -Hilfsprogrammen erschweren, die von Studenten auf diese Ressourcen zugreifen können. Selbst wenn die Bundesregierung Kredite für Studierende mit niedrigem Einkommen subventioniert, ermutigt sie auch die Hochschulen, das Darlehen mit geringen empirischen Beweisen auf die Auswirkungen des Darlehens auf die Ergebnisse der Studierenden zu entmutigen, um die Richtlinien zu leiten.

Studentendarlehensschulden in den Vereinigten Staaten sind in den letzten zehn Jahren ständig gewachsen und erreichten 2017 1,34 Billionen US Kredite waren in diesem Sektor besonders ausgeprägt.

Interventionsdetails

Marx und Turner (2019) untersuchen die Auswirkungen von Studentendarlehensangeboten auf Darlehen und Bildung, die mit einem Feldexperiment an einer großen Gemeinschaftsuniversität erhalten. Das Experiment wurde im akademischen Jahr von 2015 bis 2016 im „Community College A“ (CCA), einem anonymen Community College, umgesetzt. Die CCA -Kosten sind vergleichbar mit den Kosten, mit denen Universitätsstudenten im ganzen Land konfrontiert sind. Zum Beispiel betrugen im Schuljahr im Schuljahr 2014-2015 ca. 3.100 USD gegenüber 3.249 USD im ganzen Land. Wie an den meisten Community Colleges hängen die Preise vom Wohnsitz ab und sind eine lineare Funktion der untersuchten Kredite. Das Community College A hat eine deutlich höhere Studentenschaft als die durchschnittlichen Universitätsgemeinschaften mit 18.800 Registrierungen im Vergleich zu durchschnittlich 4.300 innerhalb von 12 Monaten. Der Quittung zur finanziellen Hilfe ist bei CCA -Studenten und anderen Universitätsstudenten in der Gemeinde ähnlich. Ungefähr 45% der CCA-Studenten erhielten Hilfe von Pell Grant und 25% in den Jahren 2013-2014, verglichen mit 41 bzw. 19% der Studenten von den Community Colleges.

CCA -Studenten haben im Arbeitsmarkt wesentlich niedrigere Schlussfolgerungen und etwas schlechtere Ergebnisse als die durchschnittlichen Studenten der Community Colleges. Nur 5% der CCA -Studenten haben innerhalb von 150% der Wartezeit einen Referenzangaben vervollständigt, verglichen mit 21% der Studenten im ganzen Land. Das durchschnittliche Einkommen der Empfänger von Bundeshilfe, die zehn Jahre nach dem Eingang nicht mehr eingeschrieben waren, ähneln den CCA- und Community Colleges im ganzen Land (ca. 28.000 USD bzw. 30.253 USD). Andere Ergebnisse folgen ähnliche Muster, wobei CCA -Schüler auf dem Arbeitsmarkt mit schlechteren Ergebnissen experimentieren als nationale Durchschnittswerte.

Während des akademischen Jahres 2014-2015 bot die CCA allen Studenten Kredite an, die weniger als 25.000 US-Dollar an Bundeskrediten haben. Alle Studenten, die CCA in ihren kostenlosen Studenten für Studenten (FAFSA) aufgelistet haben, erhielten elektronisch in einem Websystem finanzielle Hilfe. Zusätzlich zu den Anforderungen des Bundes mussten die CCA -Studenten bestätigen, ob sie sich ausleihen und die Höhe des Darlehens durch ein elektronisches Formular ausleihen wollten. Die CCA -Zulassungskriterien und Antragsverfahren wurden nicht in die Erfahrung geändert, was bedeutet, dass der Standarddarlehensbetrag 0 USD betrug.

Einzelheiten zur Methodik

Um Beweise für die kausalen Auswirkungen von Studentenkrediten auf die Erkenntnis der Bildung zu liefern, verwendeten Marx und Turner (2019) die experimentelle Variation, die die häufigsten Praktiken von Community Colleges widerspiegelt. Obwohl viele Bundesdarlehensressourcen wie maximale Mengen und Zulassungsanforderungen einheitlich auf Studenten und Institutionen angewendet werden, haben die Hochschulen Kriterien darüber, ob sie „Angebote“ für Konzessionsbriefe von Studentenhilfen enthalten sollten. Auflistete Kredite, die allgemein als "Angebote" bezeichnet werden, ändern nicht die Auswahl des Schülers, sondern können das Darlehen durch die Architektur der Wahl beeinflussen, dh die Gestaltung der Entscheidungsumgebung.

Das Experiment wurde zufällige Zuordnung von Kreditangeboten an Studenten angewendet. Täglich lieferte das CCA Financial Assistance Office ab Mai 2015 Daten zu jeder Menge von Studenten, denen am nächsten Tag ein Hilfsschreiben generiert wurde. Die experimentelle Stichprobe umfasste alle berechtigten Studenten für finanzielle Hilfe. Die Schüler wurden der Behandlungsgruppe oder Kontrollgruppe unter Verwendung der geschichteten Randomisierung durch erwartete Familienbeitragsboxen (EFC) und alle möglichen Kombinationen von binären Variablen für Erstsemester und Veteranen, abhängig versus unabhängig und mit Schulden im Vergleich zu ohne Schulden von Studentendarlehen zugeschrieben.

Ergebnisse

Die Schüler erhielten zufällig ein $ 0 oder ein Angebot von 3.500 USD (für „Freshman“, die weniger als 30 Credits angesammelt haben) oder 4.500 USD (für Veteranen). Studierende, die ein anderes Darlehensangebot von Null erhielten, waren 40% häufiger auf Kredite als diejenigen, die ein Angebot von 0 USD erhielten, wobei jeder zusätzliche Kreditnehmer im Durchschnitt einen Kredit von 4.000 USD belegte. Unterschiedliche Null -Loan -Angebote erzielten auch erhebliche Gewinne in der Bildungsrealisierung.

Verschiedene Null -Darlehensangebote wurden zufällig zugeordnet, wodurch die Wahrscheinlichkeit von Darlehen um 40% erhöht wurde. Dieser Effekt ist größer als Änderungen der Kredite, die durch teurere, intensivere und konsequente Interventionen mit früheren Beweisen dafür erzeugt werden, dass die Entscheidungsfindung von Studentendarlehen durch Informationen und Verwaltungskosten, die bei solchen Entscheidungen getroffen werden, unverhältnismäßig beeinflusst werden. Experimentelle Ergebnisse legen nahe, dass die Kosten für die Sammlung von Informationen über die Verfügbarkeit von Krediten zu den Fixkosten des Darlehens beitragen.

Die Studierenden, die zur Anfrage von Darlehensvorschlägen induzierten, erhielten durchschnittlich 3,7 zusätzliche Gutschriften und verbesserten die Noten auf 0,6 Punkte im Jahr der Intervention. Im folgenden Schuljahr gab es 11 Prozentpunkte (178%) mit höherer Wahrscheinlichkeit auf eine vierjährige öffentliche Einrichtung. Die Autoren schätzten, dass die Angebote von verschiedenen Nullkrediten kurzfristige Studenten von Community Colleges erhöhten. Es kann jedoch nicht der Schluss gezogen werden, dass das Angebot eines anderen Darlehens als Null das Wohlergehen jedes Schülers verbessert. Es wurde jedoch konzipiert, dass die durchschnittliche Antwort finanziell aus dem Darlehen profitiert, selbst mit einem Abzinsungssatz von bis zu 12%. Anhand eines einfachen theoretischen Modells, das wichtige Effekte, Informationskosten und Standardverzerrungen ermöglicht, liefern Autoren Beweise auf Kanälen, durch die verschiedene Angebote von Null beeinflussen. Das Antwortmuster legt nahe, dass mindestens 78% der Kreditantworten auf eine Reduzierung der Informationskosten zurückzuführen sind, was darauf hindeutet, dass unterschiedliche Nullangebote das Wohlbefinden der meisten Schüler verbessert.

Lektionen zur öffentlichen Ordnung

Marx und Turner (2019) weisen darauf hin, dass die Ergebnisse der Studie für Hochschulen, politische Formulierer und zukünftige Forschungen zu den Auswirkungen von Nudges relevant sind. In den Vereinigten Staaten besuchen mehr als fünf Millionen Studenten Colleges, die keine Kredite bei Finanzhilfe -Konzessionsbriefen anbieten, und fast eine Million Studenten besuchen Colleges, die nicht an Bundeskreditprogrammen teilnehmen. Die Analyse legt nahe, dass Angebote von Darlehen für Studierende, die an diesen Hochschulen eingeschrieben sind, zu erheblichen Erhöhungen der pädagogischen Realisierung führen können. Die Autoren zeigen, dass Nudges das Verhalten beeinflussen kann, indem sie Informationen besser kommunizieren als andere Methoden, mit denen dieselben Informationen kommunizieren. Die Studierenden scheinen erheblich von der klaren Kommunikation über die Gelegenheit zum Darlehen zu profitieren, wenn sie Darlehensentscheidungen treffen und daher über ihre Optionen informiert werden. Gleichzeitig erfordert eine bessere Wahl innerhalb dieses Satzes auch Kenntnisse über die erwarteten Kosten und Vorteile. Zukünftige Forschungen können untersuchen, wie jedem Studenten ein Darlehen erhalten kann, der seinen Bedürfnissen am besten entspricht.

Referenzen

Marx, BM & Turner, LJ (2019). Studentendarlehen Nudges: Experimentelle Beweise für Porrowing und Bildungsniveau. American Economic Journal: Wirtschaftspolitik , 11 (2), 108-141.