En los últimos años, los brasileños, en general, se han interesado más en la educación financiera y las inversiones. Los datos de B3 (Brasil Bolsa Balcão) muestran que, en noviembre de 2020, había 3,17 millones de cuentas registradas, casi el doble que el año anterior, cuando había 1,6 millones. El número de cuentas registradas en B3 (Brasil Bolsa Balcão) aumentó significativamente en el último año, incluso con la crisis.

Para los servidores públicos, el ahorro se ha vuelto aún más necesario , dada la aprobación de la reforma de las pensiones y la propuesta en discusión de reforma administrativa ( leer más sobre reforma administrativa ), que pone en duda, entre otros beneficios, la estabilidad de la función pública.

Por lo tanto, si usted, un servidor público, aún no ha tenido este hábito, ¡ahora es un buen momento para considerar invertir!

Cambios en la forma en que invertimos y ahorramos

En los últimos 5 años, el perfil de inversión brasileño ha mostrado cambios significativos. Alexandre Fontenelle, socio de Voga Invest, filial de XP Investimentos en Brasilia, explica que "siempre ha sido muy conveniente para los ahorradores poner su dinero en un fondo de renta fija, que pagaría el 100% del CDI y tendría una rentabilidad media de 1 o 1,2% mensual, sin riesgos y con mucha liquidez”.

Sin embargo, hoy en día este escenario ha cambiado por completo y la inversión en fondos de renta fija rinde, en promedio, apenas un 0,25% mensual .

En este contexto, quienes tienen la costumbre de ahorrar empiezan a buscar productos diferentes: "hoy se observa una gran migración de inversiones desde el interior de los bancos hacia plataformas de inversión abiertas", afirma Alexandre.

¿Ahorrar para la jubilación o para comprar una propiedad?

Clemilton Ataíde se retiró como perito criminalista de la Policía Federal, luego de casi 30 años de servicio. Afirma que, junto con su esposa, siempre ha tenido la costumbre de ahorrar entre el 10 y el 30% de cada uno de sus ingresos mensuales.

El primer objetivo de la pareja era comprar una propiedad. Hoy, con dos apartamentos, los objetivos son otros. Según él, hace 7 años dejaron de ahorrar para adquirir y empezaron a ahorrar e invertir para garantizar una mayor calidad de vida en la vejez , aunque se jubilaron de forma plena y paritaria.

Alexandre Fontenelle explica que los funcionarios públicos tienden a invertir más, pero generalmente con objetivos a medio plazo. Según él, el primer objetivo general de los clientes es comprar una propiedad y, después de liquidarla, "la tendencia es que empiecen a construir el pastel de inversión y lo dejen para usarlo como una forma de jubilación, buscando tener una fuente de inversión". ingresos a través de los intereses que generan las inversiones", afirma.

Sin embargo, la reforma de las pensiones influye directamente en este comportamiento.

Reforma de las pensiones e inversiones para los servidores públicos

El asesor de inversiones explica que la generación anterior de servidores públicos no estaba interesada en hacer una reserva tan grande para garantizar ingresos tras la jubilación.

Sin embargo, tras la aprobación de la reforma en 2019, “los servidores públicos de alto rango, que ganan entre 20.000 y 30.000 reales al mes, cuando se jubilen, sólo recibirán el tope del INSS, es decir, entre 5.000 y 6.000 reales al mes”. mes", explica Alexandre.

Por tanto, el consejo del socio de Voga Invest es que los nuevos entrantes al servicio público inviertan en una pensión privada y en una cartera de inversiones para mantener su patrón de consumo tras la jubilación. "Creo que la generación que viene tendrá una conciencia mucho mayor de la inversión que la generación anterior", comenta Alexandre.

¿Cuánto invertir mensualmente?

Los expertos recomiendan invertir entre el 10% y el 30% de tus ingresos al mes. "Hay un cálculo que muestra que, si una persona logra ahorrar al menos el 10% de su salario durante 40 años, probablemente podrá mantener el mismo nivel de vida después de la jubilación ", explica Alexandre.

Luciano Alves, abogado, empresario e inversor en el mercado de capitales, advierte también que "antes de dar el primer paso en esta dirección, es fundamental que el posible inversor mantenga inalterada su reserva de emergencia, que representa entre el 20% y el 30% de su líquido patrimonial".

¿Cómo invertir para tener seguridad?

Cuando se habla de armar una cartera de inversiones, Alexandre explica que el primer aspecto a considerar es la edad de la persona. Por encima de los 50 años, lo ideal es optar por una cartera más conservadora, ya que esta persona "ya no está en la fase de construcción, sino en la de mantenimiento del activo", explica.

Sin embargo, quienes ahora comienzan su carrera en el servicio público todavía tienen tiempo para invertir y resistir las fluctuaciones del mercado. En este caso, el experto dice que armaría una cartera de inversiones más audaz: con más acciones, fondos multimercado, inversiones en el exterior y pensiones privadas invirtiendo al menos el 70% en acciones.

Considere su perfil de inversor

Luciano Alves advierte sobre la necesidad de mapear el perfil del inversor. Explica que, para el perfil conservador , invertir en renta fija tiene más sentido. Para los de perfil moderado , "son más atractivos los fondos de inversión que reúnen recursos de un grupo de inversores", según Luciano. En cuanto al perfil más agresivo , "la renta variable -acciones y fondos inmobiliarios, por ejemplo- será su 'ventana de oro'", destaca.

Además, Luciano refuerza que lo ideal es constituir una cartera de acciones que garantice pagos mensuales en dividendos, centrándose en empresas buenas y grandes, que estén en actividades perennes, bajo las cuales una economía no puede dejar de prosperar, como la electricidad, las telecomunicaciones y saneamiento, es decir, sectores de actividad bien fundamentados.

Considerando el escenario actual y las posibilidades disponibles en el mercado, es interesante aprovechar la estabilidad y la previsibilidad para fijar objetivos y planes para alcanzarlos. Para ello, se recomienda buscar asesoramiento especializado confiable que le ayude en este viaje.

Entonces, ¿qué tal si inicias tu cartera de inversiones? 🙂