¿El acceso al crédito rural ayuda a reducir la desigualdad de ingresos?

Investigadora responsable: Viviane Pires Ribeiro

Título del artículo: ¿El acceso al crédito rural ayuda a reducir la desigualdad de ingresos en Brasil?

Autores: Mateus de Carvalho Reis Neves, Carlos Otávio Freitas, Felipe de Figueiredo Silva, Davi Rogério de Moura Costa y Marcelo José Braga

Lugar de intervención: Brasil

Tamaño de la muestra: 15.402 personas

Gran tema: Finanzas

Variable de Principal Interés: Desigualdad de Ingresos

Tipo de Intervención: Análisis del impacto del crédito rural en la desigualdad de ingresos

Metodología: método de regresión cuantil incondicional

El segmento agrícola brasileño creció exponencialmente en las últimas décadas y amplió su participación en el mercado internacional. Sin embargo, Brasil sigue enfrentando un alto nivel de desigualdad rural. Neves et al. (2020) buscan identificar si el acceso al crédito aumenta o reduce la desigualdad entre las familias rurales en Brasil. Los resultados sugieren que el Programa Nacional de Fortalecimiento de la Agricultura Familiar (PRONAF) no está asociado con un aumento de la desigualdad. Sin embargo, el acceso al crédito rural de fuentes distintas al PRONAF condujo a una mayor desigualdad de ingresos familiares. Los resultados también indican que niveles más altos de educación y acceso a la extensión rural han aumentado el efecto del crédito sobre los ingresos.

Contexto de evaluación

La producción agrícola brasileña ha aumentado en las últimas décadas. A pesar de esto, la población rural continúa enfrentando desigualdad de ingresos. Es decir, aunque el país ha tenido una mayor participación en el mercado global, la producción agrícola comercial continúa concentrándose en grandes explotaciones.

Aunque la desigualdad de ingresos ha disminuido con el tiempo, todavía queda mucho por hacer para lograr niveles más bajos de desigualdad. Varios factores pueden contribuir a una distribución más equitativa del ingreso en las zonas rurales, incluido el acceso a la extensión rural y a los mercados financieros. El gobierno brasileño, por ejemplo, ha implementado varias políticas públicas diseñadas para reducir dicha desigualdad.

En 1965 se creó el Sistema Nacional de Crédito Rural (SNCR) para incrementar la producción agrícola y mejorar las condiciones de vida de las familias rurales. La Política Agrícola Nacional, creada en 1991, también contribuyó a la generación de ingresos en las zonas rurales del país. Para superar la desigualdad en la distribución de beneficios, el gobierno brasileño creó el Programa de Fortalecimiento de la Agricultura Familiar en 1995. Sin embargo, Neves et al. (2020) destacan que existe un consenso en la literatura que indica que, si bien Brasil ha mejorado el acceso de las familias rurales a los mercados financieros, la desigualdad de ingresos en estas áreas sigue siendo alta y las políticas establecidas para combatir la desigualdad han beneficiado a los grandes productores rurales.

Detalles de la intervención

Neves et al. (2020) identificaron dos limitaciones en la literatura que aborda el acceso al crédito rural y la desigualdad de ingresos. La primera limitación es que la literatura carece de investigaciones que identifiquen factores adicionales que contribuyan a la reducción de la desigualdad rural, como la extensión rural, que mejoran el efecto del crédito sobre el ingreso familiar. La segunda limitación es que la literatura también carece de análisis que desglosen el efecto del crédito sobre el ingreso por cuantiles de ingreso (por ejemplo, el acceso al crédito puede tener un efecto más fuerte sobre el ingreso de las familias de ingresos más altos en comparación con los de ingresos más bajos). Así, los autores abordan estas dos limitaciones estimando el efecto del crédito sobre el ingreso familiar en las zonas rurales de Brasil.

Para estimar cómo el acceso al crédito afecta (no causalmente) los ingresos familiares, los autores utilizaron la Encuesta Nacional por Muestra de Hogares (PNAD) de 2014 del Instituto Brasileño de Geografía y Estadística (IBGE). Esta investigación categoriza el crédito rural en (i) PRONAF y (ii) otras fuentes (es decir, otros programas públicos y/o préstamos bancarios para uso rural).

La muestra considera productores rurales que son (i) económicamente activos; (ii) empleadores o trabajadores por cuenta propia (siendo estos los individuos entrevistados en el cuestionario); y (iii) ocupada principalmente por actividades agrícolas. La muestra también incluye una pequeña porción de administradores de propiedades rurales que viven en áreas urbanas. Después de excluir los valores faltantes y atípicos, la muestra final estuvo compuesta por 15.402 personas.

Detalles de la metodología

El conjunto de datos se utilizó para determinar el efecto de la extensión rural sobre los ingresos familiares. En primer lugar, Neves et al. (2020) utilizaron el método de regresión por cuantiles incondicionales para identificar el efecto del crédito rural en diferentes cuantiles de ingresos en el área rural brasileña. En segundo lugar, identificaron características de los hogares que pueden generar disparidad de ingresos en el resultado del acceso al crédito rural.

La variable dependiente es el ingreso familiar mensual en R$ (reales), que es una aproximación al ingreso del agricultor. Para controlar otros factores, que también influyen en el nivel de ingresos familiares, se incluyeron las siguientes variables:

a) sexo: variable ficticia que es igual a 1 si el individuo es hombre;

b) raza: variable ficticia que es igual a 1 si el individuo es negro;

c) educación: varias variables ficticias divididas en las categorías “no lee ni escribe”, “educación primaria incompleta”, “educación primaria completa”, “educación secundaria incompleta”, “educación secundaria completa”, “educación superior incompleta” y “ completar la educación superior”;

d) edad: varios dummies, distribuidos en “hasta 25 años”, “26 a 35 años”, “36 a 45 años”, “46 a 55 años”, “56 a 65 años” y “ edad igual o mayor a 65 años”;

e) rural: variable dummy que es igual a 1 si el individuo vive en una zona rural;

f) extensión: variable dummy que es igual a 1 si el individuo recibió asistencia técnica y extensión rural de una fuente privada o gubernamental;

g) propiedad de la tierra: varias variables ficticias buscan identificar la condición del productor en relación con la tierra, como por ejemplo si el productor es socio, arrendatario, ocupante, propietario u otra condición;

h) tamaño de la finca: cuatro variables ficticias representan el tamaño de la finca, que se dividen en muy pequeña (hasta 10 hectáreas), pequeña (10-100 hectáreas), mediana (100-1000 hectáreas) y grande (>1000 hectáreas) ;

i) regiones: cinco variables ficticias representan las macrorregiones brasileñas: Norte, Nordeste, Sudeste, Sur y Centro-Oeste.

Resultados

Los resultados proporcionan evidencia de que el acceso al crédito puede estar correlacionado con el ingreso familiar mensual y la desigualdad de ingresos en el Brasil rural. También sugieren que el acceso al crédito no está logrando uno de los objetivos previstos. En otras palabras, en Brasil, las políticas públicas para la disponibilidad de crédito rural también apuntan a aumentar los ingresos rurales, brindando a las familias rurales la oportunidad de adquirir más insumos, acceder a nuevas tecnologías y reducir los efectos de la imperfección del mercado.

Las variables que capturan el efecto del género y la raza no presentaron efectos diferentes en los cuantiles de ingreso familiar. Sólo hay una diferencia en la base de la distribución del ingreso, donde las mujeres tienen mayores ingresos en comparación con los hombres. Los resultados sugieren que los hogares encabezados por personas de raza negra tienen ingresos más bajos en comparación con otros individuos. La experiencia, representada en el estudio por la edad del individuo, tiene una mayor influencia en función de la distribución del ingreso.

Las variables relacionadas con la educación superior (“educación primaria completa”, “bachillerato” y “educación superior”) incrementaron el ingreso familiar en relación con la variable base (“personas que no saben leer ni escribir”). Así, Neves et al. (2020) encuentran que la educación puede reducir la desigualdad del ingreso, es decir, grandes retornos del ingreso al nivel de “escuela secundaria” en los cuantiles inferiores de la distribución del ingreso.

Los resultados también sugieren que cuanto mayor es la propiedad, mayores son los ingresos y que los hogares de las regiones Sur, Centro-Oeste y Sudeste se encuentran en mejor situación en comparación con los del Norte y Nordeste (base).

Por lo tanto, el análisis indica que el crédito condujo a una mayor desigualdad del ingreso familiar en las zonas rurales de Brasil. El estudio determina que los hogares en cuantiles de ingresos más altos obtuvieron altos beneficios en el acceso al crédito en comparación con aquellos en cuantiles más bajos. Las familias que también tuvieron acceso a la extensión rural tuvieron más beneficios al acceder a contratos de crédito. Este efecto combinado del otorgamiento de crédito es mayor entre las familias en cuantiles de ingresos más altos. Estos resultados indican que la articulación de políticas públicas de acceso al crédito y extensión rural resultaría simultáneamente en mayores beneficios para las familias de las zonas rurales.

Lecciones de políticas públicas

El análisis realizado por Neves et al. (2020) sugieren que la política de crédito rural brasileña pudo aumentar los ingresos de las familias rurales en todos los cuantiles de ingresos, pero esto también aumentó la desigualdad de ingresos. Sin embargo, hubo una menor influencia del PRONAF en el aumento de la desigualdad. Además, los autores encontraron que el crédito rural de otras fuentes tiene un mayor efecto sobre los ingresos rurales en los cuantiles de ingresos más altos. Una descomposición del diferencial de ingresos demostró que la diferencia en las características individuales explica la mayor parte del diferencial de ingresos en la parte superior de la distribución del ingreso.

Los resultados indican que un mayor nivel de educación y acceso a la extensión rural pueden estar asociados con una mayor influencia del crédito rural en los ingresos familiares, lo que implica que el acceso al crédito rural por sí solo no puede aumentar el bienestar social de los agricultores de bajos ingresos. Además, el análisis indica que el diseño de una política pública conjunta que incorpore el crédito rural, la extensión rural y la promoción del capital humano tendría un efecto mucho más fuerte en la reducción de la desigualdad de ingresos en las zonas rurales. Esto sugiere la existencia de una sinergia entre las políticas públicas y los servicios públicos vinculados al crédito rural. Además, es importante señalar que la región Nordeste de Brasil debería recibir una mayor atención en el contexto de recibir servicios de extensión de beneficios y políticas para aumentar el capital humano. Esto permitiría a sus productores tener un desempeño similar al de los productores de las regiones Sur y Sudeste, lo que potenciaría los resultados de los programas de crédito rural en esta región.

Referencias

NEVES, Mateus de Carvalho Reis et al. ¿El acceso al crédito rural ayuda a disminuir la desigualdad de ingresos en Brasil? Revista de Economía Agrícola y Aplicada , vol. 52, núm. 3, pág. 440-460, 2020.