Investigadora responsable: Eduarda Miller de Figueiredo
Autores: Jason Abaluck, Mauricio Cáceres Bravo, Peter Hull, Amanda Starc
Lugar de intervención: Estados Unidos
Tamaño de la muestra: 186.603.694 años-beneficiario
Sector: Salud
Variable de Principal Interés: Mortalidad
Tipo de Intervención: Diferenciación entre planes de salud
Metodología: MCO y IV
Resumen
La calidad de un producto es un punto importante a la hora de que los consumidores tomen sus decisiones y, sabiendo esto, los responsables políticos se preocupan por informar mejor a los consumidores. El objetivo de este artículo fue estimar los efectos de diferentes planes de seguro de salud privados sobre la mortalidad, investigando por qué algunos planes tienen mejor calidad. Además, existe una evaluación importante de la demanda de los consumidores y las respuestas a los efectos de la mortalidad. Utilizando metodologías OLS e IV, los autores demostraron que puede haber beneficios al indicar a los consumidores que utilicen planes de mortalidad observacionales más bajos.
La calidad de un producto es un punto importante para que los consumidores tomen sus decisiones e inversiones. Si los consumidores no pueden determinar si ciertos planes tienen más probabilidades de mejorar su salud, es poco probable que la competencia anime a las aseguradoras a invertir en calidad. Para informar mejor a los consumidores, los responsables de la formulación de políticas difunden medidas de calidad de los proveedores y planifican. Pero hay poca evidencia de qué tan bien las medidas de calidad existentes predicen los impactos causales, y mucho menos si los consumidores son conscientes de las diferencias de calidad entre los planes.
El objetivo de este artículo fue estimar los efectos de diferentes planes privados de seguro de salud sobre la mortalidad, investigando por qué algunos planes tienen mejor calidad y evaluando si la demanda de los consumidores responde a los efectos de los planes en la mortalidad.
El análisis se realizó observando el Medicare Advantage (MA), en el que los beneficiarios eligen entre una amplia gama de planes de atención privados administrados que están subsidiados por el gobierno. El Programa MA es grande y está creciendo, y cubre a más de un tercio de de Medicare (KFF, 2019). Además, es importante resaltar que la mortalidad anual en la población anciana beneficiada por el AM es elevada, una tasa del 4,7%.
El Medicare se creó en 1965 para brindar cobertura de seguro a los estadounidenses de 65 años o más. Donde las Partes A y B del programa se denominan “ Medicare Tradicional ” (TM) y cubre hospitalizaciones y servicios médicos para la mayoría de los beneficiarios. “ Medicare Advantage ” (MA) tiene una proporción grande y creciente de beneficiarios que han elegido tener cobertura a través de una variedad de diferentes planes privados de atención médica. Los beneficiarios de Medicare deben elegir entre TM y MA en sus lugares de trabajo, donde los planes MA deben proporcionar todos los beneficios de seguro TM requeridos a cambio de un pago mensual.
Los planes competitivos pueden cobrar primas más bajas u ofrecer beneficios complementarios para atraer a ciertos consumidores. Donde los planes MA tienden a variar significativamente en sus redes de seguros, ofreciendo coberturas financieras más generosas o mejores costos compartidos.
Históricamente, el programa MA ha tenido dos objetivos contradictorios: ampliar las opciones del consumidor y reducir de Medicare (Comisión, 2001, 1998). Sin embargo, incluso cuando los formuladores de políticas reconocen la necesidad de que los beneficiarios de seguros médicos tomen decisiones informadas en el mercado, lo que se discute menos es el papel de la competencia entre los planes MA en el aumento de la calidad del producto.
Las calificaciones de calidad de los planes públicos existen desde 1999, y actualmente existen clasificaciones de calidad, las famosas estrellas de calificación. Estas estrellas comenzaron a desempeñar un papel importante en la formulación de políticas con la Ley de Atención Médica Asequible de 2009 [1] , que proporcionó pagos de bonificación para los planes MA de primer nivel. A diferencia de otros programas, los planes MA actualmente no reciben calificaciones ni recompensas por lograr bajas tasas de mortalidad por inscripción.
beneficiarios de Medicare de 65 años o más en uno de los 50 estados de EE. UU. o el Distrito de Columbia de 2006 a 2011. La muestra consta de 186.603.694 años-beneficiario con información de inscripción, demográfica y de mortalidad. Para el análisis mediante el método de la variable instrumental, los autores restringen la muestra al período 2008-2011, con beneficiarios que terminaron en un plan MA el año anterior.
El análisis inicial consiste en calcular las diferencias observacionales en las tasas de mortalidad entre de Medicare que operan en el mismo condado utilizando regresiones de mínimos cuadrados ordinarios (OLS). Posteriormente, los autores utilizan el enfoque de variables instrumentales, utilizando terminaciones del plan para medir la validez de las diferencias observacionales de mortalidad en la predicción de diferencias en los efectos causales de la mortalidad del plan. Con este enfoque, es posible estimar el impacto esperado sobre la mortalidad al reubicar a los beneficiarios en diferentes planes.
Los autores también estimaron hasta qué punto los planes de mayor calidad tienden a atraer una mayor participación de mercado. A través de una extensión adicional de la estructura IV, estimamos el peso implícito que los consumidores le dan a los efectos del plan en la mortalidad y estimamos la disposición implícita a pagar por la calidad del plan. Así, fue posible estimar la demanda latente con base en la participación de mercado de un plan luego de contabilizar las diferencias de precios y, a través de la estructura IV utilizada en este artículo, fue posible relacionar la demanda con la calidad no observada del plan y recuperar la demanda implícita. disposición a pagar de esta relación.
Los resultados demostrados por las estimaciones de MCO muestran que los beneficiarios inscritos en planes de alta o baja mortalidad que finalizan en el año t-1 tienden a elegir planes en el año t que son más típicos en términos de mortalidad observacional, en relación con los beneficiarios más inerciales en no -aviones terminados.
Al analizar la mortalidad promedio prevista entre planes terminados y no terminados en diferentes deciles de mortalidad, los resultados de la primera etapa demostraron que no existe una tendencia diferencial en la mortalidad prevista para planes terminados en comparación con los no terminados. Por lo tanto, según los autores, es poco probable que cualquier tendencia diferencial en la mortalidad real de los beneficiarios de planes versus
La mortalidad observacional rezagada predice firmemente la mortalidad posterior para los beneficiarios previamente inscritos en planes no cancelados, pero esta relación es efectivamente plana para los beneficiarios previamente inscritos en planes cancelados. Es decir, los beneficiarios de planes de alta y baja mortalidad cancelados parecen similares a los de los planes correspondientes no cancelados hasta que las terminaciones los inducen a elegir planes más medianos.
Examinados en conjunto, los resultados sugieren que una gran proporción de la considerable variación en la mortalidad observacional entre los planes MA refleja el impacto causal de la inscripción en el plan. En el que los autores enfatizan que los hallazgos no descartan el sesgo de selección en la mortalidad observacional, por ejemplo, se puede esperar que los beneficiarios más enfermos (no observados) prefieran sistemáticamente ciertos planes con mayor cobertura.
Al analizar la demanda de planes de mayor calidad, los autores estimaron un límite superior a la disposición a pagar implícita que oscilaba entre 275 y 476 dólares, es decir, los consumidores están dispuestos a pagar no más de esta cantidad para compensar un aumento de 1 por ciento. punto en la mortalidad a 1 año.
En este artículo, los autores demostraron, a través de una metodología robusta, que los efectos de la mortalidad son críticos para evaluar las elecciones de los consumidores, observando no solo las consecuencias financieras, sino la calidad del plan. Además, los hallazgos sugieren, según los autores, que los planes con primas más altas, cobertura de medicamentos más generosa y gastos más altos tienden a reducir la mortalidad de los consumidores.
Por lo tanto, los resultados demuestran que puede haber importantes beneficios al indicar a los consumidores que utilicen planes de observación de mortalidad más bajos. Además, sugieren que las aseguradoras enfrentan incentivos débiles para invertir en mejorar la salud de los consumidores, lo que podría fortalecerse mediante nuevas formas contractuales u organizativas.
Referencias
KFF (2019). Una docena de datos sobre Medicare Advantage en 2019. https://www.kff.org/medicare/
informe-edición/una-docena-de-hechos-sobre-medicare-advantage-in-2019/. Consultado: 2021-03-05.
[1] Ley de Atención Médica Asequible de 2009
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