Investigadora responsable: Eduarda Miller de Figueiredo
Autores: Jason Abaluck, Mauricio Cáceres Bravo, Peter Hull, Amanda Starc
Lugar de intervención: Estados Unidos
Tamaño de la muestra: 186.603.694-andos
Sector: Salud
Variable de Principal Interés: Mortalidad
Tipo de intervención: diferenciación entre planes de salud
Metodología: MCO y IV
Resumen
La calidad de un producto es un punto importante cuando el tiempo del consumidor toma sus decisiones y, al saber esto, los formuladores de políticas se preocupan por informar mejor a los consumidores. El propósito de este artículo era estimar los efectos de diferentes planes de seguro de salud de mortalidad privada, investigando por qué algunos planes tienen una mejor calidad. Además, existe una evaluación importante de la demanda del consumidor y la reanudación de los efectos de mortalidad. Utilizando metodologías OLS e IV, los autores han demostrado que puede haber beneficios en la dirección a los consumidores a utilizar planes de mortalidad de observación más bajos.
La calidad de un producto es un punto importante para que el consumidor tome sus decisiones e inversiones. Si los consumidores no pueden determinar si es más probable que ciertos planes mejoren su salud, es poco probable que la competencia aliente a las aseguradoras a invertir en calidad. Para informar mejor a los consumidores, los formuladores de políticas difunden el proveedor y las medidas de calidad del plan. Pero hay poca evidencia de qué tan bien las mediciones de calidad existentes proporcionan impactos causales, mucho menos si los consumidores son conscientes de las diferencias de calidad entre los planes.
El propósito de este artículo era estimar los efectos de los diferentes planes de seguro de salud privados sobre la mortalidad, investigar por qué algunos planes son de mejor calidad y evaluar si la demanda del consumidor responde a los efectos de los planes de mortalidad.
El análisis se realizó observando el mercado de la ventaja de Medicare (MA), que los beneficiarios eligen entre una amplia gama de planes de asistencia administrados privados que están subsidiados por el gobierno. El programa MA es grande y creciente, que cubre más de un tercio de los beneficiarios de Medicare (KFF, 2019). Además, es importante tener en cuenta que la mortalidad anual en el beneficiario de la población de edad avanzada de MA es alta, una tasa del 4.7%.
El de Medicare se creó en 1965 para proporcionar cobertura de seguro para los estadounidenses de 65 años o más. Donde las partes A y B del programa se denominan " Medicare tradicional " (TM) y cubre hospitalizaciones y servicios médicos para la mayoría de los beneficiarios. La " ventaja de Medicare " (MA) tiene una parte grande y creciente de los beneficiarios que eligieron cobrar a través de un conjunto de varios planes de atención médica privada. Los beneficiarios de Medicare deben elegir entre TM y MA en sus lugares de trabajo, donde los planes MA deben proporcionar todos los beneficios obligatorios del seguro TM a cambio de un pago mensual.
Los planes competitivos pueden cobrar premios más bajos u ofrecer beneficios complementarios para atraer a ciertos consumidores. Donde los planes MA tienden a variar significativamente en sus redes de seguros, ofreciendo una cobertura financiera más generosa o un mejor costo compartido.
Históricamente, el programa MA tiene dos objetivos conflictivos: expandir la elección del consumidor y reducir de Medicare (Comisión, 2001, 1998). Sin embargo, incluso si la capacitación de póliza reconoce la necesidad de que los beneficiarios del seguro de salud tomen decisiones informadas sobre el mercado, lo que se discute menos es el papel de la competencia entre los planes de MA para aumentar la calidad del producto.
Las clasificaciones de calidad del plan público han existido desde 1999, con clasificaciones de calidad actuales, las famosas estrellas de clasificación. Estas estrellas han comenzado a desempeñar un papel importante en la producción de políticas con la Ley de Asistencia Asequible de 2009 [1] , que proporciona bonos de pagos de planes MA de alto riesgo. A diferencia de otros programas, los planes MA no están clasificados o recompensados actualmente por alcanzar las bajas tasas de mortalidad de registro.
Medicare se utilizaron en uno de los 50 distritos de EE. UU. O Columbia de 2006 a 2011. La muestra consta de 186,603,694 beneficiarios con información de inscripción, datos demográficos y mortalidad. Para el análisis por el método variable instrumental, los autores restringen la muestra para el período 2008-2011, con beneficiarios que terminaron el año anterior en un plan MA.
El análisis inicial es la computación de las diferencias de observación en las tasas de mortalidad entre médicos que operan en el mismo condado, a través de regresiones de mínimo ordinario (OLS). Posteriormente, los autores utilizan el enfoque de las variables instrumentales, utilizando las terminaciones del plan para medir la validez de las diferencias de mortalidad observacional en la predicción de las diferencias en los efectos de mortalidad plana causal. Con este enfoque, es posible estimar el impacto esperado en la mortalidad de la reubicación de beneficiarios en diferentes planes.
Los autores también estimaron en qué medida los planes de la más alta calidad tienden a atraer una mayor participación de mercado. A través de una extensión adicional de la estructura IV, se estimó el peso implícito que se consume sobre los efectos de mortalidad de los planes y estima que se estimó la disposición implícita para pagar por la calidad del plan. Por lo tanto, fue posible estimar la demanda latente de la cuota de mercado de un plan después de tener en cuenta las diferencias de precios y, a través de la estructura de la IV utilizada en este artículo, fue posible relacionar la demanda con la calidad del plan no remunerado y Recupere la disposición implícita para pagar esta relación.
Los resultados demostrados por las estimaciones del OLS muestran que los beneficiarios inscritos en planes de mortalidad altos o bajos que están cerrados en el año T-1 tienden a elegir planes en el año T que son más típicos en términos de mortalidad observacional, en relación con los beneficiarios más inercial en planes no cerrados.
Al analizar la mortalidad promedio pronosticada entre los planes cerrados y no cerrados en diferentes decisiones de mortalidad, los resultados de la primera etapa han demostrado que no hay una tendencia diferencial en la mortalidad esperada para los planes cerrados en comparación con los injustificados. Por lo tanto, según los autores, sería poco probable que cualquier tendencia diferencial en la mortalidad real de los beneficiarios en los planes cerrados versus no cerrado si se debieran las diferencias preexistentes en su salud.
La mortalidad observacional está fuertemente prevista, la posterior mortalidad de beneficiarios previamente inscritos en planes no enlaces, pero esta relación es efectivamente plana para los beneficiarios previamente registrados en planes cerrados. Es decir, los beneficiarios en planes con altura y baja mortalidad parecen similares a los de los planes no cerrados correspondientes hasta que sean inducidos por las terminaciones para elegir más planos medianos.
Examinados juntos, los resultados obtenidos sugieren que una gran proporción de una variación considerable en la mortalidad observacional entre los planes MA refleja el impacto causal de la inscripción en el plan. En el cual los autores señalan que los hallazgos no descartan el sesgo de selección en la mortalidad de observación, por ejemplo, se puede esperar que los beneficiarios más enfermos (no observados) prefieran sistemáticamente ciertos planes con mayor cobertura.
Al analizar la demanda de planes de mayor calidad, los autores estimaron un límite más alto de la voluntad implícita de pagar de $ 275 a 476, es decir, los consumidores están dispuestos a pagar no más que esta cantidad para compensar un aumento de 1 punto porcentual. en mortalidad en 1 año.
En este artículo, los autores demostraron, a través de una metodología robusta, que los efectos de la mortalidad son críticos para evaluar las elecciones del consumidor, no solo observando las consecuencias financieras, sino la calidad del plan. Además, los hallazgos sugieren, según los autores, que los planes con premios más altos, la cobertura de medicamentos más altos y un mayor gasto tienden a reducir la mortalidad del consumidor.
Por lo tanto, los resultados muestran que puede haber grandes beneficios en dirigir a los consumidores a utilizar planes de mortalidad de observación más bajos. Además, sugieren que las aseguradoras enfrentan incentivos débiles para invertir en mejorar la salud del consumidor, lo que podría fortalecerse con nuevas formas contractuales u organizativas.
Referencias
KFF (2019). La docena de hechos sobre Medicare Advantage en 2019. Https://www.kff.org/medicare/
Problema-Brie/A-Dozn-Facts-Babet-Medicare-Advantage-In-2019/. Consultado: 2021-03-05.
[1] Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio de 2009
Consulta aquí el registro de la Institución en el Sistema e-MEC
© 2025 Todos los derechos reservados
