¿LA OFERTA DE SEGURO CLIMÁTICO IMPACTA LA ASUMICIÓN DE RIESGOS DE LOS AGRICULTORES DE LOS PAÍSES EN DESARROLLO?

Investigador Responsable: Eduarda Miller de Figueiredo

Título del artículo: Distribución informal de riesgos, seguros indexados y asunción de riesgos en los países en desarrollo

Autores: Ahmed Mushfiq Mobarak y Mark R. Rosenzweig

Lugar de intervención: India

Tamaño de la muestra: 4.667 familias.

Sector: Agricultura

Variable de Principal Interés: Toma de Riesgos

Tipo de Intervención: Oferta de seguro meteorológico

Metodología: Diseño Experimental

El objetivo de este estudio fue comprender las complejas interacciones entre el riesgo compartido informal, el seguro formal y la asunción de riesgos. Dado que los mercados formales de seguros tienen poca penetración en las zonas agrarias de los países en desarrollo, ya que las familias de estas zonas tienen la costumbre de compartir riesgos. Al utilizar un modelo de seguro indexado al riesgo basado en el modelo cooperativo de riesgo compartido, los autores se dieron cuenta de que con la compra de un seguro contra la lluvia, los agricultores aumentaban su aceptación del riesgo.

Problema de política

En las zonas agrarias de los países en desarrollo, la penetración de los mercados formales de seguros es sorprendentemente baja, a pesar de que la agricultura es muy susceptible a las fluctuaciones climáticas. Lo que sucede es que la mayoría de las familias rurales participan en un reparto informal de riesgos, por lo que, según los autores, los agricultores parecen sacrificar la rentabilidad para reducir el riesgo.

Contexto de implementación y evaluación

El objetivo de este estudio fue comprender las complejas interacciones entre el riesgo compartido informal, el seguro formal y la asunción de riesgos. Para hacer esto, los autores utilizaron ofertas aleatorias de contratos de seguro contra lluvias a un conjunto de familias que viven en aldeas indígenas, que tienen datos sobre la rica caracterización de la naturaleza y el alcance del riesgo compartido informal en una red exógena y fácilmente identificable: subcasta o jati .

Los jatis son redes de riesgo compartido que abarcan aldeas y distritos de la India, donde los datos han demostrado que la mayoría de los préstamos y transferencias a los hogares provienen de miembros de castas, y la mayoría de los préstamos y transferencias informales a hogares y otros miembros de castas tienen su origen fuera de la aldea. Por lo tanto, los Jatis tienen el potencial de indemnizar el riesgo agregado de lluvias a nivel de aldea y, por lo tanto, ese riesgo compartido puede reemplazar directamente el seguro formal.

Detalles de la política/programa

Las 63 aldeas REDS de la muestra contenían 118 Jatis con al menos 50 familias. De ellas, 42 aldeas REDS fueron seleccionadas al azar para recibir comercialización de seguros.

Para garantizar un grupo de control puro de familias que no recibieran ningún tratamiento de seguro, primero se estratificó la muestra por casta, por lo que se seleccionaron aleatoriamente miembros de 25 castas para no recibir ninguna oferta de seguro. Posteriormente, la estratificación se realizó por ocupación, destinándose la mitad de las ofertas de seguros a agricultores y la otra mitad a familias dedicadas exclusivamente al trabajo agrícola. Al final, alrededor de 4.667 familias recibieron el tratamiento, de las cuales alrededor del 40% adquirieron algún seguro.

El producto ofrecido proporcionaba un pago en efectivo a los compradores si las lluvias se retrasaban más allá de la fecha prevista de inicio del monzón determinada por la Compañía de Seguros Agrícolas de la India Lombard (AICI). El precio del seguro osciló entre 1,6 y 4 dólares.

El objetivo de los programas de seguro climático son los agricultores y la provisión de seguros climáticos los induce a asumir más riesgos, lo que puede aumentar el riesgo salarial que soportan las personas sin tierra que dependen del trabajo asalariado agrícola. Mobarak y Rosenzweig (2013) estudian los efectos sobre el equilibrio general de proporcionar seguros contra lluvias a familias agrícolas y trabajadores sin tierra. En esta línea, Jayachandran (2006) examinó cómo la prestación de servicios financieros a familias sin tierra que permitieron suavizar los ingresos afectó la oferta laboral. Por lo tanto, estas familias trabajarían más cuando las precipitaciones son escasas y tendrían más tiempo libre cuando las lluvias sean abundantes, y los salarios variarían entre estos dos períodos. Tal situación, según la investigación, aumentaría la volatilidad de los ingresos de los trabajadores asalariados, reduciendo la volatilidad de las ganancias de los agricultores. En este estudio, discutido aquí, también se examinarán los efectos de repercusión en el mercado laboral de la oferta de seguros a los sin tierra sobre los ingresos de los agricultores.

Método

Se utilizaron datos de la Encuesta de Desarrollo Económico Rural (REDS) de NCAER

Mobarak y Rosenzweig (2012) sitúan un modelo de seguro indexado basado en riesgos en el modelo cooperativo de distribución de riesgos de Arnott y Stiglitz (1991), demostrando que:

• a) El riesgo de base, o la correlación imperfecta entre pérdidas y pagos de seguros debido en parte a la ubicación remota de los pluviómetros, reduce la adopción de seguros indexados;
• b) Cuando el contrato no conlleva riesgo base, la demanda de seguro basado en indicadores es independiente del alcance de la cobertura informal de pérdidas (específica familiar);
• c) El riesgo compartido y el seguro basado en índices pueden ser complementos cuando existe riesgo de base, porque la red Jatis cubrirá las pérdidas idiosincrásicas de los hogares exactamente cuando el contrato basado en índices falle.

Para probar tales predicciones, los autores utilizan datos de la encuesta REDS sobre transferencias entre hogares en respuesta a crisis de lluvia a nivel de aldea y crisis adversas específicas de los hogares para construir índices informales de riesgo compartido que miden qué tan bien cada casta de la muestra indemniza contra pérdidas idiosincrásicas. y contragolpes agregados.

Resultados principales

Para evaluar si las variaciones en la compensación informal por pérdidas de los hogares afectan empíricamente la toma de riesgos, exploraron la idea de que entre los agricultores que asumen más riesgos, la producción de cultivos, el uso de insumos y las ganancias deberían ser más sensibles a los cambios. Por lo tanto, utilizando datos de REDS, los autores encuentran que en Jatis con mayor compensación por pérdidas individuales, las ganancias por acre son menos sensibles a las precipitaciones, mientras que en Jatis , donde la compensación depende más de las crisis climáticas, las ganancias eran más sensibles a las variaciones de las precipitaciones.

Utilizando una variación aleatoria en la provisión de seguro meteorológico, al evaluar los efectos del seguro contra lluvia y la compensación informal de pérdidas sobre la asunción de riesgos, los autores encontraron exactamente las mismas relaciones que en los datos de REDS. La producción agrícola aumenta dramáticamente con las lluvias para los agricultores con ofertas aleatorias de seguro climático, lo que demuestra que por mucho que los grupos de castas en la India tengan evidentemente éxito en mitigar el riesgo, esto tiene un costo sustancial, es decir, una producción más reacia al riesgo, con rendimientos promedio más bajos. Por lo tanto, con la compra de un seguro de lluvia, permite a los agricultores aumentar la aceptación del riesgo.

Al evaluar los efectos indirectos en el mercado laboral de ofrecer seguros a los sin tierra sobre los ingresos de los agricultores, los resultados sugieren que si las familias sin tierra son conscientes del impacto del seguro en los niveles de riesgo y salarios, los hogares serán más receptivos al seguro climático cuando los agricultores también contratar un seguro.  

Lecciones de políticas públicas

Al examinar las interrelaciones entre los acuerdos de seguros informales, la demanda de seguros climáticos formales y la asunción de riesgos entre los agricultores y las familias sin tierra en un entorno donde existe una distribución generalizada del riesgo, los autores se dieron cuenta de que con la compra de seguros formales los agricultores tienen un mayor riesgo. aceptación.

Referencias

MOBARAK, Ahmed Mushfiq; ROSENZWEIG, Mark R. Distribución informal de riesgos, seguros indexados y asunción de riesgos en los países en desarrollo. Revista económica estadounidense , vol. 103, núm. 3, pág. 375-80, 2013.