¿Cuáles son los impactos de los programas de crédito rural en el empoderamiento femenino?

Investigadora responsable: Viviane Pires Ribeiro

Título del artículo: Programas de crédito rural y empoderamiento de las mujeres en Bangladesh

Autores: Syed M. Hashemi, Sidney Ruth Schuler y Ann P. Riley

Lugar de intervención: Bangladesh

Tamaño de la muestra: 120 hogares

Gran tema: Género

Variable de Principal Interés: Empoderamiento femenino

Tipo de Intervención: Análisis de los efectos de los programas de desarrollo rural

Metodología: Modelos de regresión logística

El crédito para microempresas dirigido a mujeres se ha vuelto cada vez más común como intervención para aliviar la pobreza en los países en desarrollo. Hashemi, Schuler y Riley (1996) sostienen que los programas de crédito empoderan a las mujeres al fortalecer sus roles económicos, aumentando su capacidad para contribuir al sustento de sus familias y que también empoderan a las mujeres a través de otros mecanismos. Los autores utilizan una combinación de datos etnográficos y de encuestas por muestreo para describir y medir los efectos de los programas de desarrollo rural del Banco Grameen y del Comité de Avance Rural de Bangladesh en Bangladesh.

Contexto de evaluación

Entre las familias de bajos ingresos en las zonas rurales de Bangladesh, los sistemas de ascendencia patrilineal, residencia patrilocal y purdah (la práctica de aislar y proteger a las mujeres para mantener estándares sociales de modestia y moralidad) interactúan para aislar y subordinar a las mujeres. Dependen social y económicamente de los hombres. Las normas culturales se basan en suposiciones asimétricas sobre lo que es apropiado para cada sexo, lo que necesitan los hombres y las mujeres y a qué tienen derecho. La educación a menudo se considera irrelevante para las niñas, y desde una edad temprana aprenden a aceptar las privaciones en relación con los miembros masculinos de la familia. Debido al purdah, muchas mujeres están confinadas a la propiedad y sus alrededores inmediatos, y sus contactos con el mundo fuera de la familia son extremadamente limitados, lo que refuerza su dependencia económica.

El Banco Grameen y el Comité de Avance Rural de Bangladesh (BRAC), a través de su Programa de Desarrollo Rural, con alrededor de dos millones de participantes y más de medio millón de miembros femeninos, respectivamente, son las dos organizaciones no gubernamentales más grandes y conocidas que otorgan crédito. a la población de bajos ingresos en Bangladesh. Para participar y tener derecho a crédito, se pide a las mujeres que se organicen en pequeños grupos. Además, existe un requisito de ahorro obligatorio, lo que significa que cada mujer tiene su propia cuenta de ahorro y libreta de ahorros. Los préstamos se reembolsan y los ahorros se depositan en reuniones semanales. Los préstamos se conceden a particulares a tipos de interés comerciales. No hay garantías, pero el grupo en su conjunto es responsable de garantizar que cada miembro realice los pagos semanales.

Los propios participantes deciden cómo utilizar los préstamos. En la mayoría de los casos, los préstamos se utilizan para actividades de trabajo por cuenta propia, como el cultivo de arroz, la avicultura y la ganadería, la artesanía tradicional y el pequeño comercio. El préstamo promedio oscila entre $75 y $100. Antes de recibir crédito, los nuevos miembros deben participar en una capacitación para comprender los objetivos y modos de operación del programa.

Detalles de la intervención

El análisis realizado por Hashemi, Schuler y Riley (1996) utiliza una combinación de datos etnográficos y de encuestas por muestreo para describir y medir los efectos de dos programas de crédito rural (los programas del Banco Grameen y BRAC) en Bangladesh en ocho dimensiones (movilidad, seguridad económica, capacidad para realizar compras pequeñas, capacidad para realizar compras más grandes, participación en las decisiones importantes del hogar, relativa libertad de dominación dentro de la familia, conciencia política y jurídica, y participación en campañas políticas y protestas) y un indicador compuesto de empoderamiento. Los autores abordan cuestiones del control de las mujeres sobre el crédito y la magnitud relativa de sus contribuciones económicas para mantener a sus familias y discuten las diferencias en los enfoques de los dos programas.

Entre 1991 y 1994 se llevaron a cabo investigaciones etnográficas en seis aldeas para documentar los procesos de cambio en las funciones y la condición de las mujeres. Los datos se recopilaron a través de observaciones participantes y entrevistas informales. Los investigadores observaron y documentaron los dos programas de crédito que operaban a nivel de aldea y entrevistaron a los participantes del programa. Los sitios de estudio se seleccionaron intencionalmente para incluir un área donde BRAC y Grameen Bank habían estado en operación durante más de seis años y un área donde los programas apenas estaban comenzando; Se evitaron las zonas donde ambos programas operaban muy cerca.

Por lo tanto, se desarrolló un formulario estructurado (“matriz de supervivencia de los hogares”) para recopilar información detallada en varios momentos sobre las actividades económicas y los ingresos de los miembros de la muestra de 120 hogares. El formulario también incluía información sobre la educación de los niños y la participación de las mujeres en programas de crédito, y las respuestas de las familias a las crisis y eventos de estrés económico, como bodas y otros rituales. La información se recopiló mensualmente durante un período de un año.

Además, a finales de 1992 se llevó a cabo una encuesta entre unas 1.300 mujeres casadas menores de 50 años. Se extrajeron cuatro muestras separadas, utilizando un diseño aleatorio por conglomerados de múltiples etapas para incluir aldeas de las cuatro divisiones geográficas de Bangladesh (en el momento de investigación, las cuatro divisiones administrativas eran: Chittagong, Dhaka, Khulna y Rajshahi). Los cuatro grupos estaban formados por miembros del Grameen Bank, miembros de BRAC, no miembros que residían en aldeas del Grameen Bank (que serían elegibles para unirse a BRAC o Grameen Bank) y un grupo de comparación que vivía en aldeas sin Grameen Bank o el programa BRAC, pero quienes calificaron para ingresar a los programas de crédito. En las aldeas del programa de crédito, casi todas las mujeres habían sido miembros del programa durante al menos 18 meses antes de la encuesta. La encuesta incluyó preguntas relacionadas con los roles y el estatus de las mujeres en la familia y la comunidad, la fertilidad y el uso de anticonceptivos.

Detalles de la metodología

El análisis comienza con datos de encuestas muestrales, utilizando modelos de regresión logística para explorar si Grameen Bank y BRAC afectan diferentes dimensiones del empoderamiento. El primer conjunto de modelos examina los efectos de la exposición a los programas de crédito de BRAC y Grameen Bank y las variables sociodemográficas sobre los ocho aspectos del empoderamiento, el indicador agregado de empoderamiento y la contribución de las mujeres al apoyo familiar. En el siguiente conjunto de modelos, la contribución al apoyo familiar se utiliza como variable independiente. Estos modelos también examinan las interacciones entre la participación en el programa de crédito y la contribución de las mujeres al apoyo familiar. Las probabilidades previstas a partir del modelo que emplea el indicador compuesto de empoderamiento se calculan para ilustrar los niveles de empoderamiento experimentados por las mujeres que participan en programas de crédito y aquellas que contribuyen al apoyo familiar en comparación con las mujeres que no están en programas de crédito ni contribuyen al apoyo familiar.

Luego, el artículo recurre a datos del estudio etnográfico de seis aldeas. Se utilizan estudios de casos económicos, análisis bivariados y resultados cualitativos para explorar más a fondo la cuestión de cómo el crédito fortalece el empoderamiento femenino, comenzando con los efectos sobre los roles económicos de las mujeres y pasando a discutir otros aspectos de la vida de las mujeres, como la movilidad física, las interacciones en el esfera pública y dominación y violencia dentro del hogar.

Resultados

Los objetivos y estrategias del Grameen Bank y BRAC son muy similares y los resultados sugieren que los dos programas tienen efectos similares sobre los roles y el estatus de las mujeres. Sin embargo, el Grameen Bank parece tener más éxito al permitir que las mujeres controlen los préstamos que reciben; tiene una influencia más fuerte en la capacidad de las mujeres para contribuir al sustento de sus familias y en varias de las dimensiones económicas del empoderamiento. Las diferencias entre los programas son sutiles pero aparentemente importantes. Primero, en las comunidades donde opera Grameen, se entiende ampliamente que el objetivo central del Banco Grameen es brindar crédito a mujeres de bajos ingresos. BRAC parece ser una organización más ampliamente preocupada por el desarrollo comunitario: promueve la educación de las niñas y dirige escuelas no formales para niños que han abandonado el sistema formal o no se han matriculado por razones económicas; y tiene un programa de salud independiente y, en colaboración con el gobierno, ejecuta programas de distribución de cereales para mujeres necesitadas.

De las ocho dimensiones del empoderamiento, participar en BRAC tuvo un efecto más fuerte que participar en Grameen Bank en dos dimensiones: movilidad y participación en campañas políticas y protestas públicas. Esto puede deberse a que BRAC ofrece más oportunidades a sus miembros para participar en programas de capacitación, que a menudo les brindan la oportunidad de viajar fuera de sus aldeas, y a su mayor énfasis en crear conciencia sobre cuestiones sociales y políticas. El enfoque más holístico de BRAC ha sido aún más pronunciado en el pasado. Cuando comenzó a principios de la década de 1970, su énfasis estaba principalmente en la concientización y la organización, y el crédito era un componente relativamente menor en su programa.

En segundo lugar, el Grameen Bank concede más préstamos y en un plazo más corto. Los miembros obtienen su primer préstamo en dos semanas, mientras que los miembros de BRAC solían completar un curso de concientización y capacitación de tres meses. Mientras los miembros del Grameen Bank paguen sus préstamos a tiempo, obtendrán préstamos posteriores casi automáticamente. Con BRAC el proceso lleva un poco más de tiempo. Además, Grameen Bank ofrece préstamos separados para la construcción de casas, con el requisito de que el terreno para la propiedad esté registrado a nombre del prestatario. En algunos casos, esto alienta a los hombres a transferir el título de propiedad de sus tierras a sus esposas.

La tercera diferencia es el mayor énfasis del Grameen Bank en la disciplina, las reglas y los rituales. Se espera que los miembros saluden, se sienten en el suelo en filas y canten en las reuniones semanales. Las reuniones de BRAC son más informales y las mujeres tienden a entrar y salir cuando les place.

El crédito es el núcleo del programa del Grameen Bank. Todos los aspectos del programa están destinados a facilitar la tarea básica de otorgar préstamos a mujeres de bajos ingresos y garantizar altas tasas de reembolso. Esto no significa que Grameen no esté interesado en empoderar a las mujeres; lo que pasa es que su fundador y directores ven en el crédito la mejor manera de lograrlo. La visión rectora del Grameen Bank tiene que ver con el alivio de la pobreza y la equidad social, e incluso el empoderamiento de las mujeres se considera esencialmente un medio para lograr estos fines. Si bien los objetivos generales de transformación social y desarrollo económico de BRAC son similares a los de Grameen, su estrategia para lograrlos es multifacética. BRAC ofrece préstamos a mujeres principalmente a través de su Programa de Desarrollo Rural, que es muy similar al programa del Banco Grameen en la forma en que opera, pero en general está menos reglamentado y ritualizado, es menos riguroso y no se centra exclusivamente en el crédito.

Lecciones de políticas públicas

El éxito del Grameen Bank, BRAC y otros programas similares en Bangladesh cuestiona la idea convencional de que son principalmente las normas socioculturales las que desalientan a las mujeres a buscar empleo remunerado. El éxito de estos programas al llegar a un gran número de mujeres se debe claramente a la promoción de oportunidades económicas. Aunque a veces se critica a las mujeres trabajadoras, especialmente si trabajan fuera del hogar, no hay escasez de demanda de empleo entre las mujeres rurales de bajos ingresos. En las seis aldeas del estudio etnográfico, hubo abundantes ejemplos de mujeres que pidieron a los investigadores, así como a mujeres que ya tenían trabajo, que las ayudaran a encontrar un empleo remunerado. Más que una falta de demanda, parece que una grave escasez de oportunidades de empleo remunerado está limitando la participación económica de las mujeres e impidiendo su empoderamiento en Bangladesh.

Los análisis sugieren que la participación en programas de crédito empodera a las mujeres. La participación en Grameen Bank y BRAC aumenta la movilidad de las mujeres, su capacidad para realizar compras y decisiones importantes en el hogar, su propiedad de activos productivos, su conciencia jurídica y política y su participación en campañas y protestas públicas. A pesar de centrarse exclusivamente en el crédito, el Grameen Bank (y, en menor medida, el BRAC) funciona como catalizador en la transformación de la vida de las mujeres. Los programas de crédito minimalistas brindan acceso a un recurso económico importante y, por lo tanto, permiten a las mujeres superar las barreras de género, aumentar su control sobre sus propias vidas y mejorar sus posiciones relativas en sus familias. La mayoría de las mujeres involucradas en estos programas mantienen un grado significativo de control sobre sus activos e ingresos. Aunque la magnitud de sus ingresos puede ser relativamente pequeña, el efecto sobre el empoderamiento de las mujeres es sustancial.

Referencias

HASHEMI, Syed M.; SCHULER, Sidney Ruth; RILEY, Ann P. Programas de crédito rural y empoderamiento de las mujeres en Bangladesh. Desarrollo mundial , vol. 24, núm. 4, pág. 635-653, 1996.