Chercheur responsable : Bruno Benevit
Titre original : Politiques de subvention et demande d’assurance
Auteurs : Jing Cai, Alain de Janvry et Elisabeth Sadoulet
Lieu d'intervention : Chine
Taille de l'échantillon : 3 442 familles
Secteur : Économie Politique
Variable d'intérêt principal : Couverture d'assurance agricole
Type d'intervention : Subvention
Méthodologie : OLS, IV, RDD
Résumé
Le revenu et la consommation des familles fluctuent en fonction de différentes formes de risque, notamment dans le contexte rural. Cependant, l’assurance formelle pour se protéger contre de tels risques n’est généralement pas adoptée dans les pays développés comme dans les pays en développement. Ce scénario implique des difficultés rencontrées par plusieurs pays pour étendre la couverture d’assurance volontaire pour les particuliers. Pour évaluer l'impact des politiques de subvention sur le recours à l'assurance récolte, cette étude a évalué une politique de subvention et une éducation à l'assurance climatique en Chine pour les ménages riziculteurs. Les résultats ont montré que les familles ayant bénéficié d’une éducation financière améliorent durablement l’adhésion de ces agriculteurs. À l’inverse, les agriculteurs ayant peu de connaissances en matière d’assurance mettent continuellement à jour leurs décisions d’adhésion en fonction de leurs expériences récentes en matière de catastrophes et de paiements.
Les individus gèrent les risques de différentes manières. La décision d'opter pour une assurance agricole est influencée par plusieurs facteurs, notamment le niveau d'éducation financière, la perception du risque, l'expérience antérieure en matière d'assurance et la confiance dans les institutions qui proposent ces produits. Dans de nombreux cas, les faibles valorisations des assurances sont liées à un manque de connaissances sur les avantages à long terme et à la rareté des événements déclenchant des paiements d’assurance. En outre, les barrières économiques, telles que le coût des politiques et la disponibilité des subventions gouvernementales, jouent également un rôle crucial (CAI ; DE JANVRY ; SADOULET, 2020).
Les initiatives gouvernementales mises en œuvre visant à accroître le recours à l’assurance agricole donnent la priorité à l’accès aux subventions, à la diffusion de l’information et à l’amélioration de la confiance dans l’assurance. Les données disponibles dans la littérature (BANERJEE et al., 2019 ; COLE et al., 2013) indiquent cependant une faible efficacité de ces politiques pour faire face à la manière dont les connaissances et l'expérience en matière d'assurance influencent les décisions des individus d'y adhérer. protection.
Selon les auteurs (CAI ; DE JANVRY ; SADOULET, 2020), il existe trois canaux par lesquels une première exposition à l'assurance peut affecter la demande d'assurance à long terme : (i) l'effet direct de subir un paiement, avec un effet positif attendu sur l'adhésion si un choc assuré se produit et qu'un paiement a été reçu, et effet décourageant négatif si une prime a été payée et qu'aucun choc ne s'est produit ou qu'un choc s'est produit sans paiement correspondant ; (ii) l'effet social de l'observation des expériences de paiement sur le réseau, qui suit le même processus d'effets positifs et négatifs par rapport aux paiements stochastiques ; et (iii) un effet de création d’accoutumance, l’utilisation passée du produit influençant la demande actuelle.
Le riz est le produit agricole le plus important en Chine, représentant près de 50 % de la main-d'œuvre agricole du pays. Dans ce contexte, le gouvernement chinois a demandé en 2009 à la Compagnie d'assurance du peuple de Chine (PICC) de créer une police d'assurance pour la production de riz pour les familles rurales afin de maintenir la sécurité alimentaire et de protéger les agriculteurs des chocs climatiques. Initialement mis en œuvre dans 31 comtés pilotes, le programme a été étendu à 62 comtés en 2010 et à 99 en 2011.
L'assurance de la production rizicole est basée sur l'indice de rendement de la région et couvre les catastrophes naturelles telles que les fortes pluies, les inondations, les tempêtes de vent, les températures extrêmes et les sécheresses. Contrairement à l’assurance basée sur un indice météorologique, les indemnisations dépendent de la perte moyenne dans la zone. Si la perte de rendement est de 30 % ou plus, les agriculteurs reçoivent des paiements proportionnels au taux de perte, allant de 60 RMB par mu pour une perte de 30 % à 200 RMB par mu pour une perte totale.
Les coûts de production du riz sont d'environ 400 RMB par mu, tandis que le revenu brut moyen est d'environ 800 RMB par mu. L'assurance couvrait 25 % du revenu brut ou 50 % des coûts de production, avec un juste prix actuariel de 12 RMB par mu et par saison. Le contrat a été vendu en février, avant la saison de croissance en mars. Les primes ont été déduites d'une subvention à la production de riz déposée sur les comptes bancaires des agriculteurs en janvier, éliminant ainsi les problèmes de liquidité. Les paiements d'assurance étaient déposés directement sur le même compte bancaire.
Pour évaluer l’impact des politiques de subvention sur le recours à l’assurance, les auteurs ont mené une expérience de terrain de deux ans entre 2010 et 2011, au cours de laquelle des subventions ont été accordées au hasard à 134 villages comptant 3 442 ménages en Chine rurale. Au cours de la première année, des politiques de subvention ont été appliquées au niveau des villages, où les riziculteurs de villages sélectionnés se sont vu proposer une assurance agricole avec une subvention partielle de 70 % du juste prix actuariel (coût mensuel de 3,6 RMB).
Une fois que les familles ont défini leur adhésion au programme, l'expérience a séparé les villages en deux groupes : le groupe « échantillon non gratuit », comprenant les agriculteurs ayant rejoint le programme, 72 villages ont reçu la subvention partielle initialement proposée, et le groupe « échantillon non gratuit ». « groupe composé d’agriculteurs ayant rejoint le programme gratuitement », comprenant 62 villages où tous les agriculteurs ont reçu l’intégralité de la subvention (indépendamment de leur adhésion au programme). Les échantillons ont montré une adhésion similaire, variant entre 40 % et 43 %, de sorte que les assurés de l’« échantillon non gratuit » et de l’« échantillon gratuit » couvraient respectivement 43 % et 100 % des familles.
Au cours de la deuxième année de l'étude, le niveau de subvention a été randomisé entre 90 et 40 % du prix équitable au niveau des ménages, où les agriculteurs se sont vu attribuer au hasard un prix parmi trois options de prix disponibles dans leur village. Le programme comprenait également un programme d'éducation financière sur les produits d'assurance destiné aux agriculteurs sélectionnés au hasard dans 86 des 134 villages échantillonnés. De plus, environ 40 % des villages de l’échantillon ont été sélectionnés pour l’ option par défaut, où l’adhésion au programme avait été préalablement désignée, les agriculteurs ayant la responsabilité d’indiquer leur non-adhésion s’ils ne souhaitaient pas bénéficier de l’assurance.
La validité de la randomisation des groupes et des prix a été corroborée par les auteurs à travers des régressions sur les caractéristiques observées des agriculteurs, telles que le sexe, l'âge et l'éducation du chef de famille, la taille de la famille, la zone de production de riz, l'aversion au risque et la perception future des ressources naturelles. catastrophes.
L'étude a considéré un modèle théorique bayésien pour formaliser le processus d'apprentissage. Ainsi, ce processus est influencé par le prix payé la première année à travers trois effets distincts : (i) un effet de portée, dans lequel les subventions augmentent l'adhésion et, par conséquent, la possibilité de bénéficier ou d'observer des paiements ; (ii) un effet d'attention, dans lequel un coût d'assurance inférieur pour l'individu conduit à moins d'attention aux informations générées par les expériences de paiement ; et (iii) un effet d’ancrage des prix, dans lequel les prix bas du passé réduisent la volonté actuelle de payer.
Pour estimer l’impact de la politique de subvention de l’assurance agricole en Chine, les auteurs ont effectué plusieurs régressions des moindres carrés ordinaires (OLS), vérifiant les canaux par lesquels une exposition initiale à l’assurance peut affecter la demande d’assurance à long terme. Premièrement, l'effet global de l'intervention sur l'adhésion à l'assurance a été vérifié, en estimant la courbe de demande de prix d'assurance et l'impact de la politique de subvention totale sur les producteurs de riz.
Par la suite, l’effet direct du paiement de la prime d’assurance agricole a été analysé. Pour cette analyse, l'effet de bénéficier directement du paiement de la prime et l'effet d'être témoin du paiement de la prime par plus de 50 % du réseau de contacts de l'agriculteur ont été estimés séparément. En plus de la méthode OLS, une discontinuité de régression (RDD) a également été réalisée autour du point critique de 30 % de pertes de récolte. Pour cette analyse, seuls les agriculteurs ayant initialement rejoint le programme ont été pris en compte.
Pour vérifier l'existence d'un effet de formation d'habitudes à long terme, il a été observé comment le fait de recevoir des primes au cours des trois premières années et l'accès au cours d'éducation financière affectait l'adhésion des agriculteurs à l'assurance agricole au cours de la quatrième année. Pour cela, un modèle a été estimé considérant l'effet isolé d'avoir perçu la prime d'assurance pour chaque année, identifié à partir de variables binaires, et les effets d'avoir perçu la prime à plus d'un an (1ère année et 2ème année, 1ère année et 3ème année). année, 2ème année et 3ème année, et 1ère, 2ème et 3ème années). Enfin, les auteurs ont réalisé des tests pour vérifier la mémorisation des pertes à l'aide d'un modèle des moindres carrés à deux étapes (2SLS) considérant comme instruments l'interaction entre les pertes agricoles des agriculteurs et des variables binaires identifiant les agriculteurs du groupe « échantillon libre », du groupe « échantillon libre ». par défaut et selon le prix tiré la 2ème année.
Les résultats concernant les effets globaux du programme ont révélé un taux d'adhésion de 6 points de pourcentage (pp) plus élevé pour les agriculteurs qui ont reçu une subvention complète la première année que pour les agriculteurs qui ont reçu une offre de subvention partielle. L'élasticité-prix de la demande d'assurance était de -0,44 pour le niveau de prix subventionné du programme (3,6 RMB). L’ajout de covariables aux modèles n’a pas modifié de manière significative les résultats.
Concernant l’effet de la prime la première année, les agriculteurs qui ont reçu une subvention partielle la première année ont montré une augmentation du taux d’adhésion la deuxième année comprise entre environ 10 et 36 pp, réduisant l’effet prix d’environ 80 %. Pour les agriculteurs qui ont reçu une subvention complète la première année, cette augmentation variait entre environ 5 et 17 pp. Les résultats étaient significatifs pour les deux stratégies empiriques. Les résultats ont également démontré une augmentation de 20 pp de l'adhésion à l'assurance pour les agriculteurs qui n'ont pas adhéré au programme la 1ère année et ont été témoins de la réception de la prime d'assurance par d'autres producteurs, et aucun effet significatif pour ceux qui ont adhéré la 1ère année.
L'analyse concernant l'identification de la formation d'habitudes à long terme a présenté des résultats indiquant que l'exposition au cours d'éducation financière a eu un impact sur l'adhésion des agriculteurs à l'assurance. L'adhésion des agriculteurs n'ayant pas eu d'éducation financière n'était significativement influencée positivement que par la réception des primes au cours de la 3ème année, période précédant l'année analysée (4ème année), tandis que l'adhésion des familles ayant eu une éducation financière était également significativement influencée par la réception des primes la 1ère et la 2ème année, ce qui indique une meilleure compréhension des prestations d'assurance de la part de ces agriculteurs.
Cet article a étudié l’impact des politiques de subventions sur l’adhésion des agriculteurs chinois à l’assurance de la production rizicole contre les chocs climatiques. À cette fin, une expérience de terrain randomisée de deux ans a été menée dans 134 villages du pays, où des subventions partielles et totales ont été proposées, en plus d'un programme d'éducation financière.
Les éléments de cette étude ont mis en évidence que les agriculteurs sont modérément sensibles au niveau des tarifs d’assurance subventionnés. L’expérience de recevoir une prime d’assurance a considérablement augmenté le recours au fil du temps, même lorsque les subventions ont été réduites, soulignant ainsi l’importance d’une première expérience d’assurance réussie. En outre, l'étude a souligné l'importance de la perception des revenus par les agriculteurs pour l'adhésion aux politiques de subvention d'assurance. La conception de cette politique révèle comment une meilleure compréhension du programme par les assurés peut induire une adhésion continue à long terme, contribuant ainsi à la sécurité financière et à la résilience face aux chocs climatiques en termes de productivité agricole.
Références
BANERJEE, A. et al. Les défis de l'assurance maladie universelle dans les pays en développement : données probantes issues d'une expérience randomisée à grande échelle en Indonésie. Cambridge, MA : Bureau national de recherche économique, août. 2019.
CAI, J. ; DE JANVRY, A.; SADOULET, E. Politiques de subvention et demande d'assurance. Revue économique américaine, vol. 110, non. 8, p. 2422-2453, 1er août. 2020.
COLE, S. et coll. Obstacles à la gestion des risques des ménages : données probantes en Inde. Journal économique américain : Économie appliquée, vol. 5, non. 1, p. 104-135, 1er janvier. 2013.
Vérifiez l'inscription de l'établissement dans le système e-MEC ici
© 2025 Tous droits réservés
