Chercheuse responsable : Eduarda Miller de Figueiredo
Auteurs: Jason Abaluck, Mauricio Caceres Bravo, Peter Hull, Amanda Starc
Lieu d'intervention : États-Unis
Taille de l'échantillon: 186.603.694-Annos
Secteur : Santé
Variable d'intérêt principal: mortalité
Type d'intervention: différenciation entre les plans de santé
Méthodologie : OLS et IV
Résumé
La qualité d'un produit est un point important où le temps des consommateurs prend ses décisions et, en sachant, les formulateurs de politique sont soucieux de mieux informer les consommateurs. Le but de cet article était d'estimer les effets de différents régimes d'assurance maladie de mortalité privée, enquêtant pourquoi certains plans ont une meilleure qualité. De plus, il existe une évaluation importante de la demande des consommateurs et de la reprise des effets de mortalité. En utilisant des méthodologies OLS et IV, les auteurs ont montré qu'il peut y avoir des avantages dans la réalisation des consommateurs d'utiliser des plans de mortalité observationnelle plus faibles.
La qualité d'un produit est un point important pour le consommateur de prendre ses décisions et ses investissements. Si les consommateurs ne peuvent pas déterminer si certains plans sont plus susceptibles d'améliorer leur santé, il est peu probable que la concurrence encourage les assureurs à investir dans la qualité. Pour mieux informer les consommateurs, les formulateurs de politique diffusent le fournisseur et le plan de la qualité des mesures. Mais il existe peu de preuves de la façon dont les mesures de qualité existantes offrent des impacts causaux, et encore moins si les consommateurs sont conscients des différences de qualité entre les plans.
Le but de cet article était d'estimer les effets de différents régimes d'assurance maladie privés sur la mortalité, d'enquêter sur les raisons pour lesquelles certains plans sont de meilleure qualité et d'évaluer si la demande des consommateurs répond aux effets de la mortalité des plans.
L'analyse a été réalisée en observant le marché de Medicare Advantage (MA), que les bénéficiaires choisissent parmi un large éventail de plans d'assistance gérés privés qui sont subventionnés par le gouvernement. Le programme MA est important et en croissance, couvrant plus d'un tiers des bénéficiaires de Medicare (KFF, 2019). En outre, il est important de noter que la mortalité annuelle chez le bénéficiaire de la population âgée de MA est élevée, un taux de 4,7%.
Le Medicare a été créé en 1965 pour fournir une couverture d'assurance aux Américains de 65 ans ou plus. Où les parties A et B du programme sont appelées « Medicare traditionnelle » (TM) et couvre les hospitalisations et les services médicaux pour la plupart des bénéficiaires. Le « Medicare Advantage » (MA) a une grande partie croissante des bénéficiaires qui ont choisi de couvrir un ensemble de divers plans de soins médicaux privés. Les bénéficiaires de Medicare doivent choisir entre TM et MA dans leurs lieux de travail, où les plans MA devraient fournir tous les avantages obligatoires de l'assurance TM en échange d'un paiement mensuel.
Les plans compétitifs peuvent facturer des récompenses plus bas ou offrir des avantages supplémentaires pour attirer certains consommateurs. Où les plans MA ont tendance à varier considérablement sur leurs réseaux d'assurance, offrant une couverture financière plus généreuse ou un meilleur partage de coûts.
Le programme MA a historiquement deux objectifs contradictoires: élargir le choix des consommateurs et réduire de l'assurance-maladie (Commission, 2001, 1998). Cependant, même si la formation en politique reconnaît la nécessité pour les bénéficiaires de l'assurance maladie pour prendre des décisions éclairées sur le marché, ce qui est moins discuté, c'est le rôle de la concurrence entre les plans de MA dans l'augmentation de la qualité des produits.
Les classifications de qualité du plan public existent depuis 1999, avec les classements de qualité actuels, les célèbres stars de classification. Ces stars ont commencé à jouer un rôle important dans la production de politiques avec la loi sur l'assistance abordable de 2009 [1] , qui fournit des primes de paiement de MA de classement élevés. Contrairement à d'autres programmes, les plans MA ne sont pas actuellement classés ou récompensés pour avoir atteint de faibles taux de mortalité par enregistrement.
Medicare ont été utilisées dans l'un des 50 États-Unis ou du district de Columbia de 2006 à 2011. L'échantillon se compose de 186 603 694 bénéficiaires d'un an avec des informations d'inscription, des données démographiques et une mortalité. Pour l'analyse par la méthode variable instrumentale, les auteurs restreignent l'échantillon pour la période 2008-2011, avec des bénéficiaires qui ont terminé l'année précédente dans un plan MA.
L'analyse initiale est le calcul des différences d'observation des taux de mortalité entre médicaux opérant dans le même comté, par des régressions de minimum ordinaire (OLS). Ensuite, les auteurs utilisent l'approche des variables instrumentales, en utilisant les terminaisons du plan pour mesurer la validité des différences de mortalité par observation dans la prédiction des différences dans les effets de la mortalité du plan causal. Avec cette approche, il est possible d'estimer l'impact attendu sur la mortalité de la relocalisation des bénéficiaires dans différents plans.
Les auteurs ont également estimé dans quelle mesure les plans de la plus haute qualité ont tendance à attirer une plus grande part de marché. Grâce à une extension supplémentaire de la structure IV, le poids implicite consommé met les effets de mortalité et estime que la disposition implicite à payer pour la qualité du plan a été estimée. Ainsi, il a été possible d'estimer la demande latente de la part de marché d'un plan après avoir pris en compte les différences de prix et, grâce à la structure de l'IV utilisée dans cet article, il était possible de relier la demande à la qualité du plan impayé et récupérer la volonté implicite de payer cette relation.
Les résultats démontrés par les estimations de l'OLS montrent que les bénéficiaires inscrits à des plans de mortalité élevés ou faibles qui sont fermés au cours de l'année T-1 ont tendance à choisir des plans de l'année T qui sont plus typiques en termes de mortalité observationnelle, en relation avec les bénéficiaires plus inertielle dans les plans non fermés.
Lors de l'analyse de la mortalité moyenne prévue entre les plans fermés et non fermés dans différentes décisions de mortalité, les résultats de la première étape ont montré qu'il n'y a pas de tendance différentielle dans la mortalité attendue pour les plans fermés par rapport aux injustes. Par conséquent, selon les auteurs, il serait peu probable que toute tendance différentielle dans la mortalité réelle des bénéficiaires dans les plans fermés par rapport à non fermé si les différences pré-existantes dans leur santé devaient être dues.
La mortalité observationnelle est fortement prévue la mortalité ultérieure des bénéficiaires précédemment inscrits dans des plans non liés, mais cette relation est effectivement stable pour les bénéficiaires précédemment enregistrés dans des plans fermés. Autrement dit, les bénéficiaires des plans clos et faibles de mortalité semblent similaires à ceux des plans non clos correspondant jusqu'à ce qu'ils soient induits par des terminaisons pour choisir plus d'avions moyens.
Examinés ensemble, les résultats obtenus suggèrent qu'une grande proportion de variation considérable de la mortalité observationnelle entre les plans de MA reflète l'impact causal de l'inscription sur le plan. Dans lequel les auteurs soulignent que les résultats n'excluent pas le biais de sélection dans la mortalité observationnelle, par exemple, on peut s'attendre à ce que des bénéficiaires plus malades (non observés) préfèrent systématiquement certains plans avec une plus grande couverture.
Lors de l'analyse de la demande de plans de meilleure qualité, les auteurs ont estimé une limite plus élevée de la volonté implicite de payer allant de 275 $ à 476, c'est-à-dire que les consommateurs ne sont pas prêts à payer ce montant pour compenser une augmentation de 1 point de pourcentage en mortalité en 1 an.
Dans cet article, les auteurs ont démontré, à travers une méthodologie robuste, que les effets de la mortalité sont essentiels pour évaluer les choix des consommateurs, non seulement observant les conséquences financières, mais la qualité du plan. De plus, les résultats suggèrent, selon les auteurs, que les plans avec des prix plus élevés, la couverture de médicaments plus élevés et les dépenses plus élevées ont tendance à réduire la mortalité des consommateurs.
Par conséquent, les résultats montrent qu'il peut y avoir de grands avantages à ordonner aux consommateurs d'utiliser des plans de mortalité observationnelle plus bas. En outre, ils suggèrent que les assureurs sont confrontés à de faibles incitations à investir dans l'amélioration de la santé des consommateurs, qui pourrait être renforcée par de nouvelles formes contractuelles ou organisationnelles.
Références
KFF (2019). The Dozen Factsts sur Medicare Advantage en 2019. Https://www.kff.org/medicare/
Problème-brrie / a-dozn-facts-babet-medicare-avageant en 2019 /. Consulté: 2021-03-05.
[1] 2009 Loi sur les soins abordables
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