L’OFFRE D’ASSURANCE CLIMATISÉE EST-ELLE IMPACTE SUR LA PRISE DE RISQUE DES AGRICULTEURS DES PAYS EN SOUS-DÉVELOPPEMENT ?

Chercheuse responsable : Eduarda Miller de Figueiredo

Titre de l’article : Partage informel des risques, assurance indicielle et prise de risques dans les pays en développement

Auteurs : Ahmed Mushfiq Mobarak et Mark R. Rosenzweig

Lieu d'intervention : Inde

Taille de l’échantillon : 4 667 familles.

Secteur : Agriculture

Variable d'intérêt principal : Prise de risque

Type d'intervention : Offre d'assurance météo

Méthodologie : conception expérimentale

Le but de cette étude était de comprendre les interactions complexes entre le partage informel des risques, l’assurance formelle et la prise de risque. Étant donné que les marchés d'assurance formels ont une faible pénétration dans les zones agraires des pays en développement, les familles de ces zones ayant l'habitude de partager les risques. En utilisant un modèle d’assurance indexé sur les risques basé sur le modèle coopératif de partage des risques, les auteurs ont réalisé qu’avec l’achat d’une assurance pluie, les agriculteurs augmentaient leur acceptation du risque.

Problème de politique

Dans les zones agraires des pays en développement, la pénétration des marchés d’assurance formels est étonnamment faible, malgré le fait que l’agriculture est très sensible aux fluctuations climatiques. Ce qui se passe, c’est que la majorité des familles rurales participent au partage informel des risques. Ainsi, selon les auteurs, les agriculteurs semblent sacrifier la rentabilité pour réduire les risques.

Contexte de mise en œuvre et d’évaluation

Le but de cette étude était de comprendre les interactions complexes entre le partage informel des risques, l’assurance formelle et la prise de risque. Pour ce faire, les auteurs ont utilisé des offres aléatoires de contrats d'assurance contre la pluie à un ensemble de familles vivant dans des villages autochtones, qui disposent de données sur la riche caractérisation de la nature et de l'étendue du partage informel des risques dans un réseau facilement identifiable et exogène : sous-caste, ou jati .

Les Jatis sont des réseaux de partage des risques qui couvrent des villages et des districts en Inde, où les données ont montré que la plupart des prêts et transferts aux ménages proviennent de membres de caste, et que la plupart des prêts et transferts informels aux ménages et autres membres de caste ont leur origine en dehors du village. Par conséquent, les Jatis ont le potentiel d’indemniser le risque global de pluie au niveau du village et un tel partage des risques peut donc directement remplacer l’assurance formelle.

Détails de la politique/du programme

Les 63 villages REDS de l'échantillon contenaient 118 Jatis avec au moins 50 familles. Parmi ceux-ci, 42 villages REDS ont été sélectionnés au hasard pour bénéficier d'une commercialisation d'assurance.

Pour garantir un groupe témoin pur de familles ne bénéficiant d'aucun traitement d'assurance, l'échantillon a d'abord été stratifié par caste, ainsi les membres de 25 castes ont été sélectionnés au hasard pour ne recevoir aucune offre d'assurance. Ensuite, une stratification a été réalisée par profession, la moitié des offres d'assurance étant destinée aux agriculteurs et l'autre moitié aux familles se consacrant exclusivement aux travaux agricoles. Au final, environ 4 667 familles ont bénéficié du traitement, et environ 40 % de toutes les familles ont souscrit une assurance.

Le produit proposé prévoyait un paiement en espèces aux acheteurs si les pluies étaient retardées au-delà de la date prévue du début de la mousson déterminée par la Compagnie d'assurance agricole de l'Inde Lombard (AICI). Le prix de l'assurance variait entre 1,6 et 4 dollars.

La cible des programmes d’assurance climatique sont les agriculteurs et la fourniture d’une assurance climatique les incite à prendre davantage de risques, ce qui peut accroître le risque salarial supporté par les personnes sans terre qui dépendent du travail salarié agricole. Mobarak et Rosenzweig (2013) étudient les effets sur l’équilibre général de la fourniture d’une assurance contre la pluie aux familles agricoles et aux travailleurs sans terre. Dans cette optique, Jayachandran (2006) a examiné comment la fourniture de services financiers aux familles sans terre, permettant de lisser les revenus, affectait l’offre de main-d’œuvre. Ainsi, ces familles travailleraient davantage lorsque les précipitations sont faibles, auraient plus de temps libre lorsque les pluies sont abondantes, les salaires variant entre ces deux périodes. Une telle situation, selon l’étude, augmenterait la volatilité des revenus des travailleurs salariés, réduisant ainsi la volatilité des bénéfices des agriculteurs. Dans cette étude, discutée ici, les effets de répercussion sur le marché du travail de l'offre d'assurance aux sans-terre sur les revenus des agriculteurs seront également examinés.

Méthode

Les données de l' Enquête sur le développement économique rural (REDS) 2007/2008 du NCAER ont été utilisées, ce qui a permis une randomisation entre et au sein des groupes de partage des risques basés sur les castes.

Mobarak et Rosenzweig (2012) placent un modèle d'assurance indexé basé sur le risque sur le modèle coopératif de partage des risques d'Arnott et Stiglitz (1991), démontrant que :

• a) Le risque de base, ou la corrélation imparfaite entre les pertes et les paiements d'assurance, due en partie à l'éloignement des pluviomètres, réduit le recours à l'assurance indicielle ;
• b) Lorsque le contrat ne comporte pas de risque de base, la demande d'assurance basée sur des indicateurs est indépendante de l'étendue de la couverture informelle des sinistres (spécifique à la famille) ;
• c) Le partage des risques et l'assurance indicielle peuvent être complémentaires lorsqu'il existe un risque de base, car le réseau Jatis couvrira les pertes idiosyncrasiques des ménages exactement en cas d'échec du contrat indiciel.

Pour tester ces prédictions, les auteurs utilisent les données de l'enquête REDS sur les transferts entre ménages en réponse à des chocs pluviométriques au niveau du village et à des chocs défavorables spécifiques aux ménages pour construire des indices informels de partage des risques qui mesurent dans quelle mesure chaque caste de l'échantillon indemnise contre les pertes idiosyncrasiques. et des contre-chocs globaux.

Principaux résultats

Pour évaluer si et comment les variations de l’indemnisation informelle des pertes des ménages affectent empiriquement la prise de risque, ils ont exploré l’idée selon laquelle parmi les agriculteurs qui prennent plus de risques, la production agricole, l’utilisation d’intrants et les bénéfices devraient être plus sensibles aux changements de pluie. En utilisant les données REDS, les auteurs constatent donc qu'à Jatis où l'indemnisation des pertes individuelles est plus élevée, les bénéfices par acre sont moins sensibles aux précipitations, tandis qu'à Jatis où l'indemnisation dépend plus fortement des chocs météorologiques, les bénéfices étaient plus sensibles aux variations des précipitations.

En utilisant une variation aléatoire dans la fourniture de l'assurance météorologique, lors de l'évaluation des effets de l'assurance contre la pluie et de l'indemnisation informelle des pertes sur la prise de risque, les auteurs ont trouvé exactement les mêmes relations que dans les données REDS. La production agricole augmente considérablement avec les précipitations pour les agriculteurs bénéficiant d'offres aléatoires d'assurance contre les intempéries, démontrant ainsi que, même si les groupes de castes en Inde réussissent manifestement à atténuer les risques, cela a un coût substantiel, c'est-à-dire une production plus averse au risque, avec des rendements moyens plus faibles. Par conséquent, l’achat d’une assurance contre la pluie permet aux agriculteurs d’accroître leur acceptation des risques.

En évaluant les retombées sur le marché du travail de l’offre d’assurance aux sans-terre sur les revenus des agriculteurs, les résultats suggèrent que si les familles sans terre sont conscientes de l’impact de l’assurance sur les niveaux de risque et de salaire, elles seront plus réceptives à l’assurance climatique lorsque les agriculteurs souscrivez également une assurance.  

Leçons de politique publique

En examinant les relations entre les accords d'assurance informels, la demande d'assurance formelle contre les intempéries et la prise de risque parmi les agriculteurs et les familles sans terre dans un environnement où le partage des risques est répandu, les auteurs ont réalisé qu'avec l'achat d'une assurance formelle, les agriculteurs courent un risque accru. acceptation.

Références

MOBARAK, Ahmed Mushfiq; ROSENZWEIG, Mark R. Partage informel des risques, assurance indicielle et prise de risque dans les pays en développement. Revue économique américaine , vol. 103, non. 3, p. 375-80, 2013.