Quels sont les impacts des programmes de crédit rural sur l’autonomisation des femmes ?

Chercheuse responsable : Viviane Pires Ribeiro

Titre de l'article : Programmes de crédit rural et autonomisation des femmes au Bangladesh

Auteurs : Syed M. Hashemi, Sidney Ruth Schuler et Ann P. Riley

Lieu d'intervention : Bangladesh

Taille de l'échantillon: 120 ménages

Grand thème : Genre

Variable de l'intérêt principal: Empowment féminine

Type d'intervention: analyse des effets des programmes de développement rural

Méthodologie: modèles de régression logistique

Le crédit pour les micro et les femmes destinés aux femmes est devenu de plus en plus courant en tant qu'intervention de l'allégement de la pauvreté dans les pays en développement. Hashemi, Schuler et Riley (1996) soutiennent que les programmes de crédit ont permis aux femmes de renforcer leurs rôles économiques, augmentant leur capacité à contribuer au soutien de leurs familles et qu'elles autonomisent également les femmes par le biais d'autres mécanismes. Les auteurs utilisent une combinaison de données ethnographiques et d'échantillons pour décrire et mesurer les effets des programmes de développement rural de Grameen Bank et du Bangladesh Rural Advancement Committee au Bangladesh.

Contexte d'évaluation

Parmi les familles à faible revenu du Bangladesh rurales, les systèmes de descente patrilinéaires, la résidence patrilocale et le purdah (la pratique de l'isolement et de la protection des femmes pour maintenir les normes sociales de modestie et de moralité) interagissent pour isoler et subordonner les femmes. Ils dépendent socialement et économiquement des hommes. Les normes culturelles sont basées sur des hypothèses asymétriques sur ce qui est approprié pour chaque sexe, ce dont les hommes par rapport aux femmes ont besoin et à quoi ils ont droit. L'éducation est souvent considérée comme hors de propos pour les filles et dès son plus jeune âge, elles apprennent à accepter la privation des membres de la famille masculine. En raison de Purdah, de nombreuses femmes sont confinées à la propriété et à la région immédiate, et leurs contacts avec le monde en dehors de la famille sont extrêmement limités, renforçant leur dépendance économique.

La Grameen Bank et le Bangladesh Rural Advancement Committee (BRAC), par le biais de leur programme de développement rural, avec environ deux millions de participants, avec plus d'un demi-million de femmes, respectivement, sont les deux organisations non gouvernementales les plus importantes et les plus connues qui accordent un crédit à la Poplades à faible revenu au Bangladesh. Pour participer et ont droit au crédit, les femmes sont organisées en petits groupes. De plus, il existe une exigence d'épargne obligatoire, c'est-à-dire que chaque femme a son propre compte d'épargne et son carnet. Les prêts sont payés et les économies sont déposées lors des réunions hebdomadaires. Des prêts sont accordés pour les particuliers, à des taux d'intérêt commerciaux. Il n'y a aucune garantie, mais le groupe dans son ensemble est responsable de s'assurer que chaque membre effectuait les paiements hebdomadaires.

Les participants eux-mêmes décident comment utiliser les prêts. Dans la plupart des cas, les prêts sont utilisés pour les activités d'auto-emploi, telles que la plantation de riz, l'élevage d'oiseaux et de bétail, l'artisanat traditionnel et le petit commerce. Le prêt moyen est d'environ 75 à 100 $. Avant de recevoir du crédit, les nouveaux membres devraient participer à la formation pour comprendre les objectifs et les modes de fonctionnement du programme.

Détails de l'intervention

L'analyse par Hashemi, Schuler et Riley (1996) utilise une combinaison de données ethnographiques et d'échantillons de recherche pour décrire et mesurer les effets de deux programmes de crédit rural (Grameen Bank and BRAC) au Bangladesh en huit dimensions (mobilité, sécurité économique, capacité Pour effectuer de petits achats, la capacité de faire des achats plus élevés, la participation aux principales décisions intérieures, la liberté relative de domination au sein de la famille, de la conscience politique et juridique et de l'implication dans les campagnes politiques et les manifestations) et un indicateur d'autonomisation. Les auteurs abordent les questions du contrôle des femmes sur le crédit et l'ampleur relative de leurs contributions économiques au soutien de leur famille et discutent des différences dans les approches des deux programmes.

Des recherches ethnographiques ont été menées dans six villages en 1991-1994 pour documenter les processus de changement dans les rôles et le statut des femmes. Les données ont été collectées par des observations du participant et des entretiens informels. Les chercheurs ont observé et documenté les deux programmes de crédit en fonctionnement au niveau du village et interviewé les participants au programme. Les sites d'étude ont été délibérément sélectionnés pour inclure un domaine où Brac et Grameen Bank étaient en service depuis plus de six ans et une zone où les programmes commençaient à peine; Les zones où les deux programmes fonctionnaient à proximité étaient évités.

Ainsi, une forme structurée («matrice de survie des ménages») a été développée pour collecter des informations détaillées à divers moments sur les activités économiques et les revenus des 120 membres de l'échantillon de ménages. Le formulaire comprenait également des informations sur l'éducation des enfants et la participation des femmes aux programmes de crédit et les réponses des familles aux crises et événements de stress économique tels que les mariages et autres rituels. Les informations ont été collectées mensuellement pendant une période d'un an.

De plus, une enquête sur environ 1 300 femmes mariées de moins de 50 ans a été menée à la fin de 1992. Quatre échantillons distincts ont été prélevés, en utilisant une conception de cluster aléatoire de diverses étapes pour inclure des villages des quatre divisions géographiques du Bangladesh (au moment de la recherche, Les quatre divisions administratives étaient: Chittagong, Dhaka, Khulna et Rajshahi). Les quatre groupes étaient composés de membres de la Grameen Bank, de membres du BRAC, et non de membres qui vivaient dans les villages de Grameen Bank (qui seraient éligibles pour rejoindre BRAC ou Grameen Bank) et un groupe de comparaison qui vivait dans les villages sans Grameen Bank ou Brac de programme, mais qualifié pour rejoindre les programmes de crédit. Dans les villages du programme de crédit, presque toutes les femmes étaient membres du programme pendant au moins 18 mois avant l'enquête. La recherche comprenait des questions liées aux rôles et au statut des femmes dans la famille et la communauté, la fertilité et l'utilisation des contraceptifs.

Détails de la méthodologie

L'analyse commence par l'échantillonnage des données de recherche à l'aide de modèles de régression logistique pour explorer si Grameen Bank et BRAC affectent différentes dimensions de l'autonomisation. Le premier ensemble de modèles examine les effets de l'exposition aux programmes de crédit BRAC et Grameen Bank et des variables sociodémographiques sur les huit aspects de l'autonomisation, l'indicateur global de l'autonomisation et la contribution des femmes au soutien familial. Dans le prochain ensemble de modèles, la contribution au soutien familial est utilisée comme variable indépendante. Dans ces modèles, sont également examinés les interactions entre la participation au programme de crédit et la contribution des femmes au soutien de la famille. Les probabilités prévues du modèle qui utilisent l'indicateur d'autonomisation sont calculées pour illustrer les niveaux d'autonomisation vécus par les femmes qui participent à des programmes de crédit et à ceux qui contribuent au soutien familial par rapport aux femmes qui ne sont pas dans des programmes de crédit et qui ne contribuent pas au soutien familial.

L'article se tourne ensuite vers les données de l'étude ethnographique des six villages. Des études de cas économiques, une analyse bivariée et des résultats qualitatifs sont utilisés pour explorer davantage la question de la façon dont le crédit renforce l'autonomisation des femmes, en commençant par les effets sur les rôles économiques des femmes et en continuant à discuter d'autres aspects de la vie des femmes, en tant que mobilité physique, interactions dans la sphère publique et domination et violence à l'intérieur.

Résultats

Les objectifs et les stratégies de Grameen Bank et BRAC sont très similaires, et les résultats suggèrent que les deux programmes ont des effets similaires sur les rôles et le statut des femmes. Grameen Bank, cependant, semble être plus efficace à permettre aux femmes de contrôler les prêts qu'ils reçoivent; Il a une forte influence sur la capacité des femmes à contribuer au soutien de leurs familles et dans de nombreuses dimensions économiques de l'autonomisation. Les différences entre les programmes sont subtiles mais apparemment importantes. Premièrement, dans les communautés où Grameen opère, il est largement entendu que l'objectif central de Grameen Bank est de fournir un crédit aux femmes à faible revenu. BRAC semble être une organisation plus large concernée par le développement communautaire: elle promeut l'éducation pour les filles et administre des écoles non formales pour les enfants qui ont abandonné le système formel ou non inscrit à des raisons économiques; Et il a un programme de santé distinct et, en collaboration avec le gouvernement, gère les programmes de distribution des céréales pour les femmes dans le besoin.

Sur les huit dimensions de l'autonomisation, la participation au BRAC a eu un effet plus fort que de participer à Grameen Bank en deux dimensions: la mobilité et la participation aux campagnes politiques et aux manifestations publiques. Cela peut être dû au fait que BRAC offre à ses membres plus de possibilités de participer à des programmes de formation, ce qui leur donne souvent la possibilité de voyager hors de leurs villages et en raison de leur plus grand accent sur la sensibilisation aux questions sociales et politiques. L'approche la plus holistique de BRAC était encore plus prononcée dans le passé. Lorsqu'il a commencé au début des années 1970, son accent était principalement mis en accent, et le crédit était une composante relativement plus faible de son programme.

Deuxièmement, Grameen Bank accorde plus de prêts et un temps plus court. Les membres obtiennent leur premier prêt en deux semaines, tandis que les membres de BRAC ont l'habitude de suivre un cours de sensibilisation et de formation à trois mois. Tant que les membres de Grameen Bank paient leurs prêts à temps, ils obtiennent des prêts ultérieurs presque automatiquement. Avec BRAC, le processus prend un peu plus de temps. En outre, la Grameen Bank accorde des prêts séparés pour la construction de maisons, avec l'exigence que les terres de la propriété soient enregistrées au nom de l'emprunteur. Dans certains cas, cela encourage les hommes à transférer le titre de leurs terres à leurs femmes.

La troisième différence est le plus grand accent de la Grameen Bank dans la discipline, les règles et les rituels. Les membres doivent saluer, s'asseoir par terre dans les files d'attente et chanter lors de réunions hebdomadaires. Les réunions de BRAC sont plus informelles et les femmes entrent et sortent généralement quand elles le souhaitent.

Le crédit est le centre du programme Grameen Bank. Tous les aspects du programme visent à faciliter la tâche fondamentale de l'octroi de prêts aux femmes à faible revenu et d'assurer des taux de remboursement élevés. Cela ne signifie pas que Grameen n'est pas intéressé à autonomiser les femmes; Mais son fondateur et ses directeurs considèrent le crédit comme le meilleur moyen d'y parvenir. La vision directrice de Grameen Bank a à voir avec le soulagement de la pauvreté et de l'équité sociale, et même l'autonomisation des femmes est essentiellement considérée comme un moyen à ces fins. Bien que les objectifs généraux de la transformation sociale et du développement économique de BRAC soient similaires à ceux de Grameen, sa stratégie pour atteindre ces objectifs est multiforme. BRAC offre des prêts aux femmes principalement grâce à son programme de développement rural, qui est très similaire au programme Grameen Bank dans le fonctionnement, mais est généralement moins réglementé et ritualisé, moins rigoureux et non concentré exclusivement sur le crédit.

Leçons de politique publique

Le succès de Grameen Bank, BRAC et d'autres programmes similaires au Bangladesh remet en question l'idée conventionnelle qu'elles sont principalement des normes socioculturelles qui découragent les femmes à rechercher des emplois payés. Le succès de ces programmes pour réaliser un grand nombre de femmes est clairement dû à la promotion des opportunités économiques. Bien que les femmes qui travaillent soient parfois critiquées, surtout si elles travaillent loin de chez eux, il ne manque pas de demande d'emplois chez les femmes rurales à faible revenu. Dans les six villages de l'étude ethnographique, il y avait de nombreux exemples de femmes demandant aux chercheurs, ainsi que des femmes qui avaient déjà un emploi, pour les aider à trouver un emploi rémunéré. Au lieu d'un manque de demande, il semble qu'une grave pénurie de possibilités d'emploi rémunéré limite la participation économique des femmes et empêche l'autonomisation des femmes au Bangladesh.

L'analyse suggère que la participation aux programmes de crédit autonomise les femmes. La participation à Grameen Bank et Brac augmente la mobilité des femmes, leur capacité à acheter et à des décisions intérieures majeures, leur propriété des actifs productifs, leur conscience juridique et politique et leur participation à des campagnes publiques et des manifestations. Bien qu'il se concentre étroitement sur le crédit, Grameen Bank (et, dans une moindre mesure, BRAC) agit comme un catalyseur dans la transformation de la vie des femmes. Les programmes de crédit minimalistes donnent accès à une ressource économique importante et permettent ainsi aux femmes de négocier des barrières de genre, d'augmenter leur contrôle sur leur propre vie et d'améliorer leurs positions relatives dans leur famille. La plupart des femmes impliquées dans ces programmes maintiennent une mesure importante de contrôle sur leurs biens et leurs revenus. Bien que les amplitudes de leurs revenus puissent être relativement faibles, l'effet sur l'autonomisation des femmes est substantiel.

Références

Hashemi, Syed M.; Schuler, Sidney Ruth; Riley, Ann P. Programmes de crédit rural et autonomisation des femmes au Bangladesh. Développement mondial , v. 24, n. 4, p. 635-653, 1996.