Quels sont les impacts des programmes de crédit rural sur l’autonomisation des femmes ?

Chercheuse responsable : Viviane Pires Ribeiro

Titre de l'article : Programmes de crédit rural et autonomisation des femmes au Bangladesh

Auteurs : Syed M. Hashemi, Sidney Ruth Schuler et Ann P. Riley

Lieu d'intervention : Bangladesh

Taille de l'échantillon : 120 ménages

Grand thème : Genre

Variable d'intérêt principal : Autonomisation des femmes

Type d'intervention : Analyse des effets des programmes de développement rural

Méthodologie : Modèles de régression logistique

Le crédit aux microentreprises destiné aux femmes est devenu de plus en plus courant en tant qu'intervention de réduction de la pauvreté dans les pays en développement. Hashemi, Schuler et Riley (1996) soutiennent que les programmes de crédit autonomisent les femmes en renforçant leur rôle économique, en augmentant leur capacité à contribuer aux besoins de leur famille, et qu'ils autonomisent également les femmes par le biais d'autres mécanismes. Les auteurs utilisent une combinaison de données ethnographiques et d’enquêtes par sondage pour décrire et mesurer les effets des programmes de développement rural de la Grameen Bank et du Bangladesh Rural Advancement Committee au Bangladesh.

Contexte d'évaluation

Parmi les familles à faible revenu des zones rurales du Bangladesh, les systèmes de descendance patrilinéaire, de résidence patrilocale et de purdah (la pratique consistant à isoler et à protéger les femmes pour maintenir les normes sociales de modestie et de moralité) interagissent pour isoler et subordonner les femmes. Elles dépendent socialement et économiquement des hommes. Les normes culturelles reposent sur des hypothèses asymétriques quant à ce qui est approprié pour chaque sexe, ce dont les hommes par rapport aux femmes ont besoin et ce à quoi ils ont droit. L’éducation est souvent considérée comme sans importance pour les filles et, dès leur plus jeune âge, elles apprennent à accepter la privation par rapport aux membres masculins de la famille. En raison du purdah, de nombreuses femmes sont confinées dans la propriété et dans ses environs immédiats, et leurs contacts avec le monde extérieur à la famille sont extrêmement limités, renforçant leur dépendance économique.

La Grameen Bank et le Bangladesh Rural Advancement Committee (BRAC), à travers son programme de développement rural, avec respectivement environ deux millions de participants, dont plus d'un demi-million de femmes, sont les deux organisations non gouvernementales les plus importantes et les plus connues qui fournissent des crédits. à la population à faible revenu du Bangladesh. Pour participer et avoir droit au crédit, les femmes sont invitées à s'organiser en petits groupes. En outre, il existe une obligation d’épargne, ce qui signifie que chaque femme possède son propre compte d’épargne et son propre livret. Les prêts sont remboursés et l'épargne est déposée lors de réunions hebdomadaires. Les prêts sont accordés aux particuliers à des taux d'intérêt commerciaux. Il n'y a aucune garantie, mais le groupe dans son ensemble est responsable de s'assurer que chaque membre effectue ses paiements hebdomadaires.

Les participants décident eux-mêmes comment utiliser les prêts. Dans la plupart des cas, les prêts sont utilisés pour des activités indépendantes telles que la riziculture, l’élevage de volailles et de bétail, l’artisanat traditionnel et le petit commerce. Le prêt moyen est d'environ 75 à 100 $. Avant de recevoir un crédit, les nouveaux membres doivent participer à une formation afin de comprendre les objectifs et les modes de fonctionnement du programme.

Détails de l'intervention

L'analyse réalisée par Hashemi, Schuler et Riley (1996) utilise une combinaison de données ethnographiques et d'enquêtes par sondage pour décrire et mesurer les effets de deux programmes de crédit rural (les programmes de la Grameen Bank et du BRAC) au Bangladesh dans huit dimensions (mobilité, sécurité économique, capacité à faire de petits achats, capacité à faire des achats plus importants, participation aux décisions importantes du ménage, relative liberté de domination au sein de la famille, conscience politique et juridique et participation à des campagnes et manifestations politiques) et un indicateur composite d'autonomisation. Les auteurs abordent les questions du contrôle des femmes sur le crédit et de l'ampleur relative de leurs contributions économiques au soutien de leur famille et discutent des différences dans les approches des deux programmes.

Des recherches ethnographiques ont été menées dans six villages entre 1991 et 1994 pour documenter les processus de changement dans les rôles et le statut des femmes. Les données ont été collectées par le biais d'observations participantes et d'entretiens informels. Les chercheurs ont observé et documenté les deux programmes de crédit opérant au niveau du village et ont interrogé les participants au programme. Les sites d'étude ont été délibérément sélectionnés pour inclure une zone où le BRAC et la Grameen Bank étaient en activité depuis plus de six ans et une zone où les programmes commençaient tout juste ; Les zones où les deux programmes fonctionnaient à proximité ont été évitées.

Par conséquent, un formulaire structuré (« matrice de survie des ménages ») a été développé pour collecter des informations détaillées à différents moments sur les activités économiques et les revenus des membres de l’échantillon de 120 ménages. Le formulaire comprenait également des informations sur l'éducation des enfants et la participation des femmes aux programmes de crédit, ainsi que sur les réponses des familles aux crises et aux événements de stress économique, tels que les mariages et autres rituels. Les informations ont été collectées mensuellement pendant une période d'un an.

En outre, une enquête auprès d'environ 1 300 femmes mariées de moins de 50 ans a été menée fin 1992. Quatre échantillons distincts ont été tirés, en utilisant un plan aléatoire en grappes à plusieurs étapes pour inclure des villages des quatre divisions géographiques du Bangladesh (au moment de l'enquête). recherche, les quatre divisions administratives étaient : Chittagong, Dhaka, Khulna et Rajshahi). Les quatre groupes étaient composés de membres de la Grameen Bank, de membres du BRAC, de non-membres résidant dans les villages de la Grameen Bank (qui seraient éligibles pour rejoindre le BRAC ou la Grameen Bank), et d'un groupe de comparaison qui vivait dans des villages sans Grameen Bank ou sans programme BRAC, mais qui se sont qualifiés pour accéder aux programmes de crédit. Dans les villages bénéficiant du programme de crédit, presque toutes les femmes étaient membres du programme depuis au moins 18 mois avant l'enquête. L'enquête comprenait des questions liées aux rôles et au statut des femmes dans la famille et la communauté, à la fécondité et à l'utilisation de contraceptifs.

Détails de la méthodologie

L'analyse commence par un échantillon de données d'enquête, en utilisant des modèles de régression logistique pour déterminer si la Grameen Bank et le BRAC affectent différentes dimensions de l'autonomisation. Le premier ensemble de modèles examine les effets de l'exposition aux programmes de crédit du BRAC et de la Grameen Bank et les variables sociodémographiques sur les huit aspects de l'autonomisation, l'indicateur global de l'autonomisation et la contribution des femmes au soutien familial. Dans la série de modèles suivante, la contribution au soutien familial est utilisée comme variable indépendante. Ces modèles examinent également les interactions entre la participation au programme de crédit et la contribution des femmes au soutien familial. Les probabilités prédites à partir du modèle employant l'indicateur composite d'autonomisation sont calculées pour illustrer les niveaux d'autonomisation des femmes qui participent à des programmes de crédit et de celles qui contribuent au soutien familial par rapport aux femmes qui ne participent pas à des programmes de crédit ni ne contribuent au soutien familial.

L’article se tourne ensuite vers les données de l’étude ethnographique de six villages. Des études de cas économiques, des analyses bivariées et des résultats qualitatifs sont utilisés pour explorer plus en profondeur la question de savoir comment le crédit renforce l'autonomisation des femmes, en commençant par les effets sur les rôles économiques des femmes et en abordant ensuite d'autres aspects de la vie des femmes, tels que la mobilité physique, les interactions dans le monde du travail. sphère publique et domination et violence au sein du foyer.

Résultats

Les objectifs et les stratégies de la Grameen Bank et du BRAC sont très similaires, et les résultats suggèrent que les deux programmes ont des effets similaires sur les rôles et le statut des femmes. La Grameen Bank, cependant, semble mieux réussir à permettre aux femmes de contrôler les prêts qu'elles reçoivent ; elle a une plus grande influence sur la capacité des femmes à contribuer aux besoins de leur famille et sur plusieurs dimensions économiques de l'autonomisation. Les différences entre les programmes sont subtiles mais apparemment importantes. Premièrement, dans les communautés où Grameen opère, il est largement admis que l'objectif principal de la Grameen Bank est d'accorder du crédit aux femmes à faible revenu. Le BRAC semble être une organisation plus largement concernée par le développement communautaire : il promeut l'éducation des filles et gère des écoles non formelles pour les enfants qui ont abandonné le système formel ou ne se sont pas inscrits pour des raisons économiques ; et dispose d'un programme de santé distinct et, en collaboration avec le gouvernement, gère des programmes de distribution de céréales pour les femmes dans le besoin.

Parmi les huit dimensions de l’autonomisation, la participation au BRAC a eu un effet plus fort que la participation à la Grameen Bank sur deux dimensions : la mobilité et la participation aux campagnes politiques et aux manifestations publiques. Cela peut s’expliquer par le fait que le BRAC offre davantage de possibilités à ses membres de participer à des programmes de formation, qui leur donnent souvent la possibilité de voyager en dehors de leur village, et parce qu’il met davantage l’accent sur la sensibilisation aux questions sociales et politiques. L'approche plus holistique du BRAC a été encore plus prononcée dans le passé. Lorsqu'elle a débuté au début des années 1970, l'accent était principalement mis sur la sensibilisation et l'organisation, et le crédit constituait une composante relativement mineure de son programme.

Deuxièmement, la Grameen Bank accorde davantage de prêts et sur une période plus courte. Les membres obtiennent leur premier prêt en deux semaines, alors que les membres du BRAC suivaient auparavant un cours de sensibilisation et de formation de trois mois. Tant que les membres de la Grameen Bank remboursent leurs prêts à temps, ils obtiennent des prêts ultérieurs presque automatiquement. Avec BRAC, le processus prend un peu plus de temps. En outre, la Grameen Bank accorde des prêts distincts pour la construction de maisons, à la condition que le terrain de la propriété soit enregistré au nom de l'emprunteur. Dans certains cas, cela encourage les hommes à transférer le titre de propriété de leurs terres à leurs épouses.

La troisième différence réside dans l'importance accordée par la Grameen Bank à la discipline, aux règles et aux rituels. Les membres doivent saluer, s'asseoir par terre en rangées et chanter lors des réunions hebdomadaires. Les réunions du BRAC sont plus informelles et les femmes ont tendance à aller et venir à leur guise.

Le crédit est au cœur du programme de la Grameen Bank. Tous les aspects du programme visent à faciliter la tâche fondamentale consistant à accorder des prêts aux femmes à faible revenu et à garantir des taux de remboursement élevés. Cela ne veut pas dire que Grameen ne s’intéresse pas à l’autonomisation des femmes ; c'est simplement que son fondateur et ses dirigeants considèrent le crédit comme le meilleur moyen d'y parvenir. La vision directrice de la Grameen Bank concerne la réduction de la pauvreté et l'équité sociale, et même l'autonomisation des femmes est considérée essentiellement comme un moyen d'atteindre ces objectifs. Même si les grands objectifs de transformation sociale et de développement économique du BRAC sont similaires à ceux de la Grameen, sa stratégie pour atteindre ces objectifs comporte de multiples facettes. BRAC offre des prêts aux femmes principalement par le biais de son programme de développement rural, qui est très similaire au programme de la Grameen Bank dans son fonctionnement, mais est généralement moins enrégimenté et ritualisé, moins rigoureux et n'est pas axé exclusivement sur le crédit.

Leçons de politique publique

Le succès de la Grameen Bank, du BRAC et d’autres programmes similaires au Bangladesh remet en question l’idée conventionnelle selon laquelle ce sont principalement les normes socioculturelles qui découragent les femmes de rechercher un emploi rémunéré. Le succès de ces programmes à toucher un grand nombre de femmes est clairement dû à la promotion des opportunités économiques. Même si les femmes qui travaillent sont parfois critiquées, en particulier si elles travaillent à l'extérieur du foyer, la demande d'emplois ne manque pas parmi les femmes rurales à faible revenu. Dans les six villages de l’étude ethnographique, il y avait de nombreux exemples de femmes demandant à des chercheurs, ainsi qu’à des femmes ayant déjà un emploi, de les aider à trouver un emploi rémunéré. Plutôt qu'un manque de demande, il semble que ce soit une grave pénurie d'opportunités d'emploi rémunéré qui limite la participation économique des femmes et entrave leur autonomisation au Bangladesh.

L'analyse suggère que la participation aux programmes de crédit donne du pouvoir aux femmes. La participation à la Grameen Bank et au BRAC augmente la mobilité des femmes, leur capacité à faire des achats et à prendre des décisions importantes au sein du ménage, leur possession d'actifs productifs, leur conscience juridique et politique et leur participation aux campagnes et manifestations publiques. Même si elle se concentre exclusivement sur le crédit, la Grameen Bank (et, dans une moindre mesure, la BRAC) joue un rôle de catalyseur dans la transformation de la vie des femmes. Les programmes de crédit minimalistes donnent accès à une ressource économique importante et permettent ainsi aux femmes de surmonter les barrières liées au genre, d'accroître leur contrôle sur leur propre vie et d'améliorer leur position relative dans leur famille. La plupart des femmes impliquées dans ces programmes conservent un contrôle important sur leurs actifs et leurs revenus. Même si l'ampleur de leurs revenus peut être relativement faible, l'effet sur l'autonomisation des femmes est substantiel.

Références

HASHEMI, Syed M. ; SCHULER, Sidney Ruth; RILEY, Ann P. Programmes de crédit rural et autonomisation des femmes au Bangladesh. Développement mondial , vol. 24, non. 4, p. 635-653, 1996.