Ces dernières années, les Brésiliens, en général, se sont davantage intéressés à l’éducation financière et aux investissements. Les données de B3 (Brasil Bolsa Balcão) montrent qu'en novembre 2020, il y avait 3,17 millions de comptes enregistrés, soit presque le double par rapport à l'année précédente, où il y en avait 1,6 million. Le nombre de comptes enregistrés auprès de B3 (Brasil Bolsa Balcão) a considérablement augmenté l'année dernière, même avec la crise.

Pour les fonctionnaires, l'économie est devenue encore plus nécessaire , compte tenu de l'approbation de la réforme des retraites et de la proposition en discussion de réforme administrative ( en savoir plus sur la réforme administrative ), qui remet en question, entre autres avantages, la stabilité de la fonction publique publique.

Alors, si vous, fonctionnaire, n’avez pas déjà pris cette habitude, c’est le bon moment pour envisager d’investir !

Changements dans la façon dont nous investissons et épargnons

Au cours des cinq dernières années, le profil des investissements brésiliens a connu des changements significatifs. Alexandre Fontenelle, associé chez Voga Invest, filiale de XP Investimentos à Brasilia, explique qu'« il a toujours été très pratique pour les épargnants de placer leur argent dans un fonds à revenu fixe, qui paierait 100 % du CDI et aurait un rendement moyen ». de 1 ou 1, 2% par mois, sans risque et avec beaucoup de liquidités.

Cependant, aujourd’hui, ce scénario a complètement changé et les investissements dans des fonds à revenu fixe ne rapportent en moyenne que 0,25 % par mois .

Dans ce contexte, ceux qui ont l'habitude d'épargner commencent à rechercher des produits différents : « on assiste aujourd'hui à une forte migration des investissements de l'intérieur des banques vers des plateformes d'investissement ouvertes », explique Alexandre.

Épargner pour la retraite ou pour acheter une propriété ?

Clemilton Ataíde a pris sa retraite en tant qu'expert criminel de la police fédérale, après près de 30 ans de service. Il déclare qu'avec son épouse, il a toujours eu l'habitude d'épargner entre 10 et 30 % de chacun de leurs revenus mensuels.

Le premier objectif du couple était d’acheter une propriété. Aujourd’hui, avec deux appartements, les objectifs sont différents. Selon lui, il y a 7 ans, ils ont arrêté d'épargner pour acquérir et ont commencé à épargner et à investir pour garantir une meilleure qualité de vie aux personnes âgées - même s'ils ont pris leur retraite à taux plein et à parité.

Alexandre Fontenelle explique que les fonctionnaires ont tendance à investir davantage, mais généralement avec des objectifs à moyen terme. Selon lui, le premier objectif général des clients est d'acheter une propriété et, après avoir payé, « ils ont tendance à commencer à constituer le gâteau de l'investissement et à le laisser pour l'utiliser comme une forme de retraite, en cherchant une source de revenus ». revenus grâce aux intérêts que procurent les investissements", déclare-t-il.

Mais la réforme des retraites influence directement ce comportement.

Réforme des retraites et investissements pour les fonctionnaires

Le conseiller en placement explique que la génération précédente de fonctionnaires n'était pas intéressée à constituer une réserve aussi importante pour garantir un revenu après la retraite.

Cependant, après l'approbation de la réforme en 2019, « les hauts fonctionnaires, qui gagnent entre 20 et 30 000 reais par mois, lorsqu'ils prendront leur retraite, ne recevront que le plafond de l'INSS, soit environ 5 à 6 000 reais par mois ». mois", explique Alexandre.

Le conseil du partenaire Voga Invest est donc que les nouveaux entrants dans la fonction publique investissent dans une pension privée et dans un portefeuille d'investissement pour maintenir leur mode de consommation après la retraite. "Je crois que cette génération qui viendra aura une bien plus grande conscience de l'investissement que l'ancienne génération", commente Alexandre.

Combien investir mensuellement ?

Les experts recommandent d'investir 10 à 30 % de vos revenus par mois. "Il y a un calcul qui montre que, si une personne parvient à épargner au moins 10 % de son salaire pendant 40 ans, elle pourra probablement conserver le même niveau de vie après la retraite ", explique Alexandre.

Luciano Alves, avocat, homme d'affaires et investisseur sur le marché des capitaux, prévient également qu'« avant de faire le premier pas dans cette direction, il est essentiel que l'investisseur potentiel conserve inchangée sa réserve d'urgence, qui représente 20 à 30 % de son capital ». actions liquides".

Comment investir pour avoir la sécurité ?

Lorsqu'on parle de constituer un portefeuille de placements, Alexandre explique que le premier aspect à considérer est l'âge de la personne. Au-dessus de 50 ans, l'idéal est d'opter pour un portefeuille plus conservateur, car cette personne "n'est plus en phase de construction, mais plutôt en phase de maintien du patrimoine", explique-t-il.

Cependant, ceux qui débutent dès maintenant leur carrière dans la fonction publique ont encore le temps d’investir et de résister aux fluctuations du marché. Dans ce cas, l'expert affirme qu'il constituerait un portefeuille d'investissement plus audacieux : avec plus d'actions, des fonds multimarchés, des investissements à l'étranger et des pensions privées investissant au moins 70 % en actions.

Tenez compte de votre profil d’investisseur

Luciano Alves met en garde sur la nécessité de cartographier le profil des investisseurs. Il explique que, pour le profil conservateur , investir dans les titres à revenu fixe est plus logique. Pour ceux au profil modéré , "les fonds d'investissement qui rassemblent les ressources d'un groupe d'investisseurs sont plus attractifs", selon Luciano. Quant au profil plus agressif , "les revenus variables – actions et fonds immobiliers par exemple – seront votre 'fenêtre en or'", souligne-t-il.

En outre, Luciano souligne que l'idéal est de constituer un portefeuille d'actions qui garantit le paiement mensuel de dividendes, en se concentrant sur les bonnes et grandes entreprises, qui exercent des activités pérennes, dans lesquelles une économie ne peut manquer de prospérer, comme l'électricité, les télécommunications et l'assainissement, c'est-à-dire des secteurs d'activité bien fondés.

Compte tenu du scénario actuel et des possibilités disponibles sur le marché, il est intéressant de profiter de la stabilité et de la prévisibilité pour fixer des objectifs et des plans pour les atteindre. Pour ce faire, il est recommandé de solliciter des conseils spécialisés fiables pour vous aider dans ce cheminement.

Alors, que diriez-vous de démarrer votre portefeuille d’investissement ? 🙂